美打击非法移民跨境汇款 单笔超2千须上报

周五（11月28日），美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）发布警示，提醒汇款服务机构（MSB）警惕美国境内非法移民的跨境汇款活动。

警示指出，绝大多数美国居民向外国居民的汇款都是合法的，但也有诈骗分子利用小额跨境资金转移来实施或从事非法活动。

警示强调，对于单笔金额超过2000美元，且汇款服务机构有合理理由怀疑该交易可能违反法律或法规的，相关机构必须提交可疑活动报告（SAR）。

此外， 警示还补充道，“这包括来自非法就业或其它来源资金的跨境转移，如果汇款服务机构知道、怀疑或有理由怀疑这些资金是由非法移民在美国非法获得的。”

根据FinCEN官方指南，明确允许并鼓励汇款服务机构对低于门槛申报的可疑活动自愿提交SAR报告。目前，许多汇款服务机构已透过内部合规程序主动这么做，以识别异常、降低风险并提升整体反洗钱（AML）体系效能。

FinCEN表示，近年来美国跨境资金转移量巨大，并已于今年采取措施强调相关风险。

负责恐怖主义和金融情报的副部长约翰·K·赫尔利（John K. Hurley）在一份声明中说：“汇款服务机构应保持警惕，识别涉及非法移民的可疑金融活动，这些非法移民对国家安全和公共安全构成重大威胁。财政部将继续忠实地维护美国法律，保护美国人民。”

FinCEN在8月份发布警告称，中国洗钱网络正在大规模跨境转移资金，并为墨西哥贩毒集团的活动提供资金支持。该机构在一份咨询文件中表示，这类网络已成为美国金融体系面临的最重大威胁之一。

今年早些时候，FinCEN发布地理目标指令，要求亚利桑那州、加州和德盅眺南边境特定县和邮政编码内的汇款服务机构提交交易报告，包括没有触及申报门槛的交易。

美国货运与供应链信息网站Freight Waves报道说，FinCEN的最新警告标志着美国政府针对非法移民金融渠道的重大新举措，同时也显示执法重点出现战略性且强硬转变。

报道认为，FinCEN现在明确将“非法就业所得”亏款出境列为非法活动，跟拆分交易与洗钱同等对待，锁定非法移民维持海外家人生计的最主要途径。

“这项行动超越了传统的边境安全措施，重点关注那些为非法移民向其原籍国转移资金提供便利的金融机构和汇款机构，从而有效地打击美国影子经济的生命线。”报道写道。

据估计，美国有1100万至1400万非法移民，其中约60%至70%的人定期汇款，每年总额约为1600亿美元——这一数额超过了许多国家的GDP。仅墨西哥、危地马拉、洪都拉斯和萨尔瓦多四个国家就共收到超过1000亿美元的汇款。

FinCEN成立于1990年，被称为“未听说过的最强大执法机构”，对银行系统拥有广泛的控制权，使其对汇款服务拥有独特的影响力。