美国被遗忘的一代尚未为退休做好准备-墙外头条

（英文大纪元记者Anne Johnson撰文／赵孜济编译）X世代似乎是一个被遗忘的世代，很少登上新闻。婴儿潮一代和千禧一代有文化标识，而X世代则被悬在中间。X世代的人数为6520万，夹在7160万婴儿潮一代和强劲的7210万千禧一代之间。

在婴儿潮世代退休话题沸沸扬扬之际，X世代又如何呢？他们也正在步入黄金岁月。但X世代是否在财务上已准备好告别职场？他们是否有足够的储蓄或投资来维持退休生活？

X世代：被忽略的中间孩子

出生于1965年至1980年之间的X世代常被称为“MTV世代”。他们在双收入或单亲家庭中长大，常常是挂钥匙的孩子。他们在1980年代艾滋病流行期间成年，并经历了柏林墙的倒塌。

他们在1970年代、1980年代和1990年代的经济衰退中经受了艰难的经济时期。这种经济动荡在他们成年后仍持续存在。

大学学费飙升，学生贷款沉重。背负着这笔债务，他们又经历了2007–09年的大衰退，使他们的退休基金遭受重大挫折。

过去，美国人可以指望社保覆盖40%的退休生活，其余由储蓄补足。但58%的X世代，计划依靠社保福利作为主要收入来源。

不幸的是，医保储备预计将在2033年耗尽。这意味着即使国会为其提供资金，也可能无法增加福利来保障退休。

67%的X世代没有退休计划。为了弥补，大约80%的X世代认为他们不会完全退休。结果是，X世代不仅将在退休期间继续工作以维持生计，而且还可能成为第一个打破“巨大财富转移”的世代。84%的X世代不打算给他们的子女留下遗产。

X世代陷入这种困境的原因有多种。他们被夹在父母与子女之间。在某些情况下，他们必须同时照顾两边。

逐渐老去的婴儿潮一代开始向子女寻求帮助。而许多X世代仍有子女在家居住，或是成年子女回到家中。52%的千禧一代因COVID封锁期间的裁员被迫回家。这促成了多代同堂生活的兴起。

大量X世代的收入用于照顾家庭成员，这使得他们可用于退休储蓄的资金减少。

他们也失去了上一代的养老金降落伞。私营部门雇主停止提供传统养老金。1975年，有2720万活跃的养老金参与者。这些养老金为退休者提供终身的每月收入保证。但到2019年，这个数字下降到1260万。取而代之的是自愿储蓄计划，如401(k)变得普遍。

当人们想到学生贷款债务时，往往认为千禧一代和Z世代被其淹没。的确他们欠债很多，但X世代才是承担美国大部分学生债务的那一代。

截至2022年第四季度，年龄在35–49岁的X世代学生贷款债务超过5000亿美元，涉及1460万人。他们承担了大约35%的学生贷款总额。而且这些借款人在所有世代中拥有最高的逾期学生贷款还款比例。

X世代在毕业时的贷款余额也往往更高。平均X世代欠款4万至6万美元。相比之下，千禧一代的债务为2万至4万美元，而Z世代为1万至2万美元。

X世代学生贷款债务膨胀的原因有很多。许多X世代返回大学完成学位或进行博士后学习。但也有些人在为家庭成员支付教育费用。

信用卡债务对X世代的压力比其他世代更大。X世代平均欠下7600美元，而全国平均为5733美元。而且超过77%的X世代拥有个人债务，高于其他世代。

而这些债务的利率在上升。2023年5月，信用卡平均利率为16%。如今已经升至20%。

如果你已经落后于计划进度，延长工作时间可以增加资金储备。但规划未来尚有其它途径。工作能为储蓄创造机会。

如果你还没有加入公司的401(k)计划，现在就是时候了。即便手头拮据，至少要缴纳雇主会提供匹配的最低额度。

如果你有债务，要优先偿还。着重偿还高利率债务，例如个人贷款和信用卡账单。从长远来看，你将能为退休储备更多资金。

现在开始规划还不算晚。

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原文“Forgotten Generation Not Ready for Retirement”刊于英文《大纪元时报》网站。