消费需求不足 大陆银行员工自费推销信用卡

中国信用卡业务随着经济下滑需求不足，部分银行员工为了完成业绩，不得不自掏腰包推广信用卡，有银行员工透露现在办卡送礼物已经成为常态。

据腾讯新闻《潜望》7月1日消息，中国一家股份制银行经理张毅（化名）对该媒体透露：“现在推卡太难了，如果不给用户送点礼物，基本不会有办卡需求，我们都是自掏腰包在做促销的。”

虽然推卡难，但对银行业务员来说，是逐年增加的业绩指标。张毅表示：“我们每年的指标都只会增长，不会降低，完成不了会扣绩效（工资）。”北京地区一银行员工曹女士表示，银行一线员工信用卡办理的任务没有任何减少，完不成任务就拿不到预期的薪酬，会被扣绩效，因此大家都在想方设法搞促销。

江苏地区某银行工作人员也表示：“银行的信用卡发卡任务是层层下达的，而且每年都会有所上升。”而银行员工只有完成一定比例的发卡任务才不会被扣钱，因此基层支行也会为了完成绩效考核，购买自行车等礼品送给办卡客户，以此来吸引更多的新户开卡，而业绩完成得越好奖励越高，但来年的任务指标可能也会更高。

北京地区某国有银行一线员工也表示，他为了完成发卡任务，也会自掏腰包给客户返现。他说：“我自己花些钱拉客，最终还能赚点儿钱，但如果不花这个钱，我可能最后被扣得更多。”

至于信用卡对用户的吸引力逐渐减弱，进入退潮的原因，报道认为一是中国信用卡市场趋近于饱和，再加上当前市场消费需求不足等因素，银行信用卡交易量也持续下滑；另外，用户的权益普遍缩水，一些餐饮消费代金券、咖啡券、贵宾休息室的福利，消费者都拿不到了。

为了推销信用卡，完成业绩，多地银行开展促销活动。在北京多个区域，近日连续开展了多场时间持续一个月的“办卡领自行车”活动，活动“通知”写着办卡规则：办理两家银行信用卡就可以免费领取一辆自行车，而且参与此活动成功开卡的用户也必须持卡三个月以上，并完成多笔交易后才可注销信用卡。

张毅表示：“现在银行‘办卡送礼’早就成为一种常态化现象了，什么火就送什么啊，不然谁还办信用卡？”

为什么信用卡需求下降，而银行对员工的业绩要求不降反升，有行业人士表示：银行的思维没有转换过来。其一，对于大型银行而言，继续拉新客户是为了保持市场辨模，但银行又没有营销资金，因此这成本就自然转嫁到了业务员身上；其二，自家信用卡客户饱和了，可以去别的银行去挖掘在别的银行开卡，但尚未在本行开卡的“新户”，这对银行来说也是潜在客户。

但有业内人士认为，如果银行用奖品刺激发卡，会造成虚增发卡量，增加信用卡业务风险。

而在发卡量下降的同时，银行还在承受市场饼度开发后的反噬之痛。有银行人士表示，在信用卡业务快速发展时期，很多原本不需要信用卡的群体为了开户奖品也开始使用信用卡。一些客户群体也被银行“过度开发”，叠加当前经济环境情况导致了信用卡不良的上升。

据中共央行数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额已从2023年末的981.35亿元人民币，增至2024年末的1239.64亿元人民币。

网民“轻松一夏”也表示：“（信用卡）逾期的人越来越多，大家花钱也越来越谨慎了，主要是现在大家手头没以前宽裕了，收入也不稳定，自然花钱也少了。”