超10万元买金需申报 专家揭中共新规动机

自8月1日起，中共央行将实施严格的贵金属交易监管新规，要求现金购买黄金等贵重资产单笔或日累计超过10万元人民币时，必须向监管机构申报，官方称此举措旨在打击洗钱活动。

专家分析认为，中共所谓的反洗钱措施“醉翁之意不在酒”，这一政策的核心目标并非单纯的金融犯罪防范，而是服务于更深层次的金融维稳战略考量。

金融监管升级：现金购金超10万元强制申报

中共央行日前正式发布《关于印发〈贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法〉的通知》，规定自8月1日起，境内所有从事黄金、钻石等贵重商品交易的机构，当客户以现金进行单笔或当日累计达到10万元人民币及以上交易时，必须严格执行客户身份识别程序，并在5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交详细的大额交易报告。

该管理办法同时建立了长期追溯机制，要求所有客户资料与交易记录必须保存不少于10年，并规定无论金额大小，一旦发现任何可疑交易行为都必须立即向监管部门报告。

业内分析人士普遍认为，这项政策不仅将对珠宝、贵金属行业产生深远冲击，更将对现金流通秩序和公众财务自由度造成实质性影响。

事实上，自2023年以来，中国多地陆续传出“银行柜台拒绝大额取款”“需提前预约”“需提供资金用途证明”“储户取款2万元以上需经辖区派出所同意”的消息，特别是在河南、山东、云南等地，出现银行储户围堵网点、排队维权的情况，引发舆论广泛关注。

专家：中共金融新规或试图延缓金融风暴

中国问题专家王赫在接受大纪元采访时，深入分析了新规出台的深层动机。他指出，中共所谓的反洗钱措施“醉翁之意不在酒”，其真实目的是金融维稳。

王赫表示，此次政策调整与中共在2024年修订《反洗钱法》形成有机联系，表面上这是标准的金融犯罪防范措施，但实际上隐藏着更为复杂的战略考量——通过严格控制居民资金流动来预防系统性金融风险的爆发。

他进一步指出，金融风险的堆积与2018年开始的中美贸易战密切相关。美国政府陆续加征关税，促使外资产业链外迁，中国出口结构受损，制造业利润大幅收缩。与此同时，三年疫情封控政策则加剧了内需萎缩和就业压力，为金融系统积聚了更大的流动性风险与债务违约潮。

“当局并未选择从根本上解决这些深层次的制度性问题，而是将‘反洗钱’工具化，用以加强对民间资本流动的管制。”

关于政策的战略意图，王赫分析认为：“当银行体系出现信任危机时，民众的自然反应是提取现金或将资产转换为黄金等实物形式，这种行为模式可能引发区域性乃至全国性的挤兑风险。”

“中共通过种种行政手段，限制现金交易，就是为了延缓金融风险爆发的速度。”

值得注意的是，近期中国多地频繁出现“银行取款难”的案例，这些事件在大陆社交媒体平台上引发广泛关注，用户公开表达对“存款无法自由提取”的担忧。

王赫认为，这些现象表明当局已在实际操作层面对现金流动实施严格限制，并且正在系统性地维稳，这将削弱公众对金融体系的信任基础。

中共金融新规或为无锚印钞、未来资产征税铺路

资本市场资深分析师徐真从货币政策与资本流动的双重维度解读了这一监管新规。

徐真对大纪元表示，中国经济目前正处于由通缩向通胀急速转换的关键节点，黄金作为传统避险资产的属性使其成为高净值群体的重要配置选择，这一趋势已引起监管层的高度警觉。

“盛世买古董，乱世藏黄金。中国目前有点像进入经济末世的状态，中共此时强化黄金现金交易管制，很可能是为即将启动的大规模货币宽松政策（无锚印钞）预作制度准备。”

值得注意的是，2024年以来中国M2货币总量激增，仅上半年同比增长超10%，而GDP与实体投资增速则显著滞后，表明大量资金流向非生产性领域。民间普遍担忧人民币持续贬值，加剧了资金“脱实向虚”的冲动。

从货币政策角度，徐真进一步分析：“如果中国实施进一步的货币超发政策，人民币面临大幅贬值的系统性风险将急剧上升，而黄金因其价值高度集中、易于携带和保存的特性，将成为资金保值与跨境转移的理想工具。”

“新规要求对黄金现金交易进行详细登记，也有可能是为未来在特殊时期通过‘实物资产征税’建立法律框架和数据基础。”

防资金外流 中共忧系统性金融崩盘

徐真还指出了另一重要考量——防范非传统资本外流通道。

“这很可能是对‘非传统资本外逃渠道’的精准管制，特别是通过香港、澳门等边境口岸将黄金、宝石转移出境的行为。相比于电子转账的高度可监控性，实物黄金交易的隐蔽性更强，因此监管部门加大了对这一领域的封锁力度。”

2024年中国外汇储备止步不前，但海外资金“跑”的速度却在加快。根据外媒分析，越来越多的中国高净值个人通过换汇中介、地下钱庄、贸易对冲等方式转移资金出境。美国财政部也曾在2024年中点名中国“疑似资本管控回潮”。

第三个战略层面的考量，则直接关联系统性金融风险的预防。徐真分析：“从近年来的金融事件观察，中国在银行业、理财平台、地方政府债务等多个领域都出现了风险暴露，为避免发生系统性金融崩盘，必须通过多元化手段来降低公众的‘挤兑预期’。”

“限制现金提取、实施交易登记制度，甚至与公安系统建立协同审批机制，都是维稳逻辑指导下的政策工具。”

金融监管日趋严格 削弱市场对其的信任

中国黄金消费量在2024年连续第12年位居全球首位，尽管同比下降9.58%，但仍是全球最大黄金消费国。这一数据清晰地反映出投资者对经济前景和货币稳定性的深层担忧。在中国不确定的经济环境中，黄金作为一种传统的避险资产，其吸引力依然强劲。

中共三年疫情封控政策全面放开后，中国经济复苏乏力，青年失业率一度被认为超过20%。房地产持续下行，恒大等众多房企爆雷震荡市场信心，民间投资与信贷意愿均下降。在这一背景下，黄金、美元和海外资产成为中国富裕人群的首选避险配置。

与此同时，中共央行的金融监管措施也日趋严格。除了此次黄金交易新规外，自2024年起，中国多个省份开始对企业与个人的大额美元兑换行为实施限制，并强化了对海外账户的申报义务，这些举措引发了国际社会对“资本管制政策重启”的广泛关注。

专家认为，中共此轮以“反洗钱”为名义的金融管制措施，本质上是内部金融风险防控与社会维稳战略的有机延伸。

王赫总结道：“中国目前呈现出‘半开放经济体’的特征，一方面积极吸引外资流入，另一方面又通过行政手段严格限制资金外流，这种内在矛盾的体制设计，最终将削弱国际金融市场对其的信任基础。”