中国新能源车主后悔了：省的油费抵不上保费

中国购买新能源汽车的车主逐年增加，但后悔的车主也越来越多。保费贵、投保难、贬值快是主要原因，不少车主表示，新能源车省下来的油费都交保险了。另一方面，新能源汽车承保企业则深陷赔本赚吆喝的困境。

新能源汽车省下的油费 补不上保险费的窟窿

“新能源车省下来的油费都交保险了。”近日，来自上海的一位新能源车主向第一财经记者表示，他名下有几辆新能源汽车，最贵的蔚来ES8今年保费过万，另外保费大几千的也有，这让他产生了卖车的念头。

新能源汽车保费高并不是上述一位车主的遭遇。售价在10万元级（人民币，下同）的零跑B10今年首年保费约5500元，售价20万元级的阿维塔06首年保费约8000元，售价30万元级的特斯拉Model Y L首年保费约8900元。

新能源车主吐槽保费贵在社交平台上相当普遍。微信公众号近日“独角鲸工作坊”题为“买得起新能源车的人，快交不起保险了”的文章称，本人有一辆新能源车，到今年是5年车龄，上保险的时候，交强险加商业险保费一下子蹿到了近1.2万元/年，但去年的保费是1万元，前年才8000元出头。

更惨的是，这辆车去年保险公司给的估值（按车损保险金额来计算）还有33万元，今年只剩下17万多。

上述情况并非个例。中国汽车流通协会2024年报告显示：五年车龄的新能源车，残值率普遍只有30%-40%。同样开了五年的油车，残值还能保持在50%以上。新能源车像个吞金兽，电池寿命焦虑和技术迭代让二手车商都不敢收，价格崩得比过山车还快。

博主“王指导说车”表示，我的小米SU7第一年保费6700，今年直接11400，没出过险就直接翻倍了，太离谱了。

据中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》，2023年，新能源汽车平均保费比燃油车高出约21%，其中纯电车每年保费平均比燃油车贵1687元，约为燃油车的1.8倍，且新能源汽车平均保费高于燃油车的情况仍在延续。

博主“荒本”算了一笔账，如果每年只跑两万公里左右，新能源车用车成本绝对比油车要高；如果你每年跑5万到8万公里，那你的用车成本肯定比油车低。因为新能源汽车的保险基本是油车的两倍。我的特斯拉Model Y保费第一年8600，第二年6800。

驱动之家报道，车主郑女士透露，她买的这个新能源车性价比蛮高的，但第一年的保费，相较之前的油车，保费几乎翻了个倍，新能源省下的油钱，全搭保费里了。

上海的李先生则表示，他的车是20万元级新能源汽车，首年保费7600多元，是他之前燃油车的3倍多。

新能源车险保费贵 投保难

近期以来，社交媒体上还大批量地出现了很多新能源车险保费涨价的声音。

位于杭州的黄先生日前告诉微信公众号“知危”，他是极氪001车主，买车后的两年内都没有出过险。在第三年准备续保的时候，发现保费在同家保险公司的“车损+300万三责”两项保险总价比上年贵了1395元。

第一财经报道，人保车险上海一位内部人士告诉记者，她已经接到公司通知，从9月6日开始，新能源车险自主定价系数上限要上调，从1.35调整至1.4，但是具体车型保费涨价与否要看系统报价。

一位车主分享称，她的新能源车险在今年8月底到期，7月底不少险企开始报价，人保最开始报价约2800元，然后到了8月初报价就涨到了3200元左右，8月中旬进一步涨到了3300元。

河南郑州的新能源轻型商用车经销商付航则表示，新能源车险涨价或者价高只是一方面，更重要的是保险公司拒保。他说，2023年的时候新能源冷藏车的保险不好买，最后范围扩大到新能源普货，到如今整个物流车的保险都不太好买。

付航以新能源轻卡举了个例子，最开始保费在1万左右，2024年涨价到了1.8万~2.4万元，今年春节后便宜了一点，在1.2万~1.5万元左右，但是出现了一个更大的问题——保险公司拒保，换了多家保险公司得到的答案都是这样，保险公司给出的理由是这是一门亏本生意。

新能源汽车业137个车系 赔付率超100%

一方面是新能源车主的“叫苦不迭”，但另一方面，险企的新能源车险业务也并不好过。

据中国精算师协会的数据，2024年，中国保险行业承保新能源汽车3105万辆，保费收入1409亿元，提供风险保障金额106万亿元，但承保亏损57亿元，且连续多年亏损。保险业共承保车系2795个，其中137个车系赔付率超100%。

赔付率是指保险公司支付的赔款金额占其所收保费总额的百分比。高赔付率意味着保险公司赔付成本过高，盈利空间受挤压。

至于为什么新能源车阶段性出现赔付率高现象。三汇汽车抖音官方账号周日发视频，现在只是保费贵，明年下半年你会感觉到续保难。主要原因是，电动汽车还有太多的安全隐患，自燃是最大的风险，而且还可能爆炸，像地下车库还会把旁边的其它车都烧毁了。

耀明汽车玻璃抖音官方账号认为，行业垄断是维修贵的主因。一是配件垄断，明明都是国产件，卖的却比BBA（奔驰、宝马、奥迪的合并简称）进口件还要贵。二是设电子围栏，非4S店专检电脑根本进不去，只能去4S店电修。

新能源汽车维修成本较高

近日，比亚迪（BYD）、极氪（Zeekr）、小鹏（XPeng）、Smart和零跑（Leapmotor）五家中国车企因涉嫌未按规定向独立维修厂公开车辆诊断软件与技术信息，在澳大利亚可能被处以最高1000万澳元（约合4700万元人民币）的罚款。

中国精算师协会曾表示，新能源汽车维修成本较高，包括三电、智能化、一体化部件等。

博主“小鹏说车”发视频说，油车换个保险杠、后视镜顶多2000块钱到天了，新能源电车现在都流行一体压铸，一旦撞了修是修不了的，得整体去换。就拿特斯拉Model Y来说，如果后挡风玻璃裂一道缝，4S点会告诉你换不了，得换整个后舱的总成，大概12000块钱左右。

更狠的是新能源汽车电池，你磕一下碰一下一个小坑，保险公司基本就得按全损赔了。有个车主倒车，轻轻撞了一下墙，电池凹了点，保险公司直接赔了9万多块钱，电池差不多占了车价的40%。

中国银保信认为，新能源汽车除了维修价格高之外，部分车险价格与车辆使用性质错配，出险率较高以及部分车险价格与车辆风险不匹配等都是重要原因。