美贷款机构须将“被驱逐风险”纳入评估

据6月5日消息，美国消费者金融保护局（CFPB）于周五发布声明，提醒贷款机构在评估消费者是否具备偿还房屋贷款及部分循环信贷产品能力时，必须将申请人的移民身份纳入考量范围。

图：标题截图

声明指出，这一要求源于《诚实贷款法》（Truth in Lending Act）及其实施条例《Z条例》（Regulation Z）所规定的贷款审核义务。

消费者金融保护局表示：“本声明强调，对于贷款机构而言，这些规定可能要求其考虑消费者的移民身份，特别是在申请人可能被驱逐出美国、从而导致收入中断的情况下。”

该声明已于周五被列入《联邦公报》（Federal Register）公开查阅文件，并计划于6月8日正式刊登。

美国管理与预算办公室（OMB）主任、消费者金融保护局代理局长Russ Vought此前一天已在社交平台X上预告了这一政策变化。

Vought在帖文中表示：“根据《诚实贷款法》，个人的无证移民身份必须被纳入其‘偿还能力’评估之中。”

在声明中，消费者金融保护局指出，贷款机构可能通过直接询问、申请人使用通常发放给无法证明合法居留身份人士的身份证明文件，或通过其他渠道得知申请人可能并不具备合法居留资格，因此面临被驱逐出境的风险。

该机构表示，这类信息可能意味着申请人一旦被遣返或离开美国，将无法继续获得收入来源。

声明称：“消费者金融保护局期待贷款机构遵守相关法律。如果未能将此类可合理预见的收入变化因素纳入考量，贷款机构可能无法履行其合理评估借款人偿还贷款或信用额度能力的法定义务。”

事实上，今年1月，消费者金融保护局与美国司法部（DOJ）共同撤销了一份于2023年发布的联合声明。

该联合声明曾警告贷款机构，在提供信贷服务时不应将申请人的移民身份作为审核因素。

被撤销的声明曾指出，与借款人移民身份相关的贷款政策，可能违反《平等信贷机会法》（Equal Credit Opportunity Act，ECOA）及《B条例》（Regulation B）有关禁止基于种族、国籍来源及其他受保护类别实施歧视的规定。

在今年1月宣布撤销该声明的新闻稿中，Vought表示，《平等信贷机会法》相关法规数十年来一直允许贷款机构考虑借款人的居留身份及其他相关信息。

Vought当时表示：“我们正在纠正上一届政府试图无视这些长期被接受、符合常识且体现美国公平贷款法律原则做法的错误政策。”