橙县储罐危机后 小企业如何获保险理赔与救济

园林市危险化学品泄漏事故发生后，橙县的许多企业主、员工、家庭和社区遭遇了强制疏散、临时停业、人员中断、收入损失等种种问题。对小企业来说，暂时的运营中断，也可能引发严重的经营和财务困境。

周五（29日），橙县内陆帝国小型企业发展中心（SBDC）召开网络会议，介绍小企业获得援助的资源。与会专家表示，企业需与各方进行沟通，并做好记录，以便申请救济、理赔，或通过贷款方式获得资金支持。

优先事项和申请救济

上周四（21日），GKN公司的化学品储罐发生蒸气泄漏事故，州长纽森23日宣布加州进入紧急状态，强制疏散令于本周二（26日）全部解除。

会上，SBDC的里查（Manal Richa）提醒企业主，第一优先事项始终是安全；第二，务必与员工、客户、供应商及房东保持沟通。她强调：“您需记录所有信息，包括收入损失、被取消的预约、工资发放中断、停业、因事故产生的清理费用以及加班费等。请务必保留照片、电子邮件、收据、发票、日程安排、工资报告和时间线，您的文件整理得越有序，申请理赔和援助就越容易。”

“在灾后恢复期间，员工是最重要的资产之一，请告知他们与工作安排、停工措施、安全规程和运营相关的变更。”里查说，“你需要考虑加州劳工法中关于停工、工资、休假和排班方面的要求，加州就业发展部（EDD）可能会提供包括失业保险、残疾保险、带薪家庭假和劳动力支持服务，而州长宣布的紧急状态声明已启动了许多此类服务的资源。”

SBDC的丹尼尔（Mike Daniel）说，如果企业停业，通常要等一周才能为员工申请失业救济，但因已宣布紧急状态，现在就可申请；此外，作为雇主，可有两个月的额外时间提交工资报告；自雇人员也可申请失业保险金，可联系EDD进行咨询。

保险和理赔

里查提醒企业主全面阅读保险条款，特别是已含在综合保险中的险种，如营业中断险、商业财产险、责任险等，“如果企业已因突发事件被迫停业或被限制营业，保单中或许包含相应的赔付条款，请务必尽快联系承保方”。

“沟通时请做好详细记录，向对方索要理赔编号，以便您能全程追踪进展；请尽量书面沟通，并妥善留存所有文件的副本。”里查说，“如果保险方案中包含了营业中断险，该险种或许能弥补部分损失，包括利润损失、固定运营开支、临时营业场所租赁费、员工工资、贷款偿还款项，以及其它可能符合赔付条件的支出。”

每份保单的具体条款都不同，企业主需要弄清保险“不涵盖的范围”，如未申报的收入、特定公用设施的中断事故，以及其它被列为除外的事件。

丹尼尔补充说，营业中断险通常有三种形式：作为一般责任保险的一部分，单独购买的营业中断险，以及保单上的附加条款。他建议致电代理人询问，SBDC也可协助解读条款。

通过商业保险提交理赔申请，会导致保费上涨或被取消保单吗？丹尼尔回答说：“可能未来的保费会上涨，但眼下你需要先照顾好自己。此外，州保险专员的职责之一，就是确保保险公司不会因为您提交索赔申请，就采取取消保单之类的报复行为。”

租赁

如果企业签署的是商业租赁协议，可以联系房东，请求给予一周或一个月的“租金缓缴期”，房东可能通融或拒绝。丹尼尔建议，企业主可向房东提供书面记录，详细列出五天强制撤离和停业期间的损失，询问是否有措施可以补偿或减免租金。

申请贷款

目前无论市、县、州和联邦层面，均未有对此次事故的补助金计划；联邦层面的“低息贷款”或“经济伤害灾害贷款”也未启动，橙县政府正在向各企业征询受影响的程度，以便提出申请。

丹尼尔说，在州政府层面，“加州基础设施银行”（iBank）下设有多家金融发展公司，在橙县的一家最高可批准100万美元、最长七年的贷款，申请者必须满足资格。

如联邦贷款获得批准，如美国小企业管理局推出类似疫情灾害的贷款项目，期限可长达30年，利率低于4%；超过5万美元的贷款需提供担保人。
加州小企业倡导办公室（CalOSBA）主任贝尔梅霍（Elmy Bermejo）及该办公室在南加州的代表克洛斯（Julie Clowes）都曾在联邦小企业管理局（SBA）任职，对联邦和州政府层面的事务有着丰富经验。

贝尔梅霍表示：“希望您的企业在进入恢复阶段时，能充分利用现有的资源，我们的团队将提供支持。”

克洛斯补充说：“无论您对联系州政府部门有任何疑问，或对具体流程感到困惑，我们都会提供支持。”◇