一文看懂 川普账户成就新生儿美国财富梦

“川普账户”（Trump Accounts）是美国联邦政府为儿童设立的新型投资账户，所有2025年至2028年间在美国出生的婴儿，都将收到川普总统与国会赠送的这份大礼：该计划将为符合条件的儿童提供1,000美元的种子资金（开户资金）。

这项计划源自川普总统今年夏天签署通过的“大而美法案”（One Big Beautiful Bill Act），不仅为美国宝宝累积储蓄，更是在经济焦虑日益加剧之际，让年轻世代及其家庭通过亲身体验投资，从而相信投资未来的价值。

该计划预计将于明年7月4日启动，允许家庭成员、雇主、州政府、非营利组织及慈善家向账户注资，每年上限通常为5,000美元（特殊情况除外）。资金将投资于指数基金，直至儿童年满18岁，届时可为购房、教育或创业等特定用途提取资金。

什么是“川普账户”？

虽然细则尚未完全公布，但目前已知内容如下：

2025至2028年间出生的美国宝宝，每人可获得联邦政府一次性存入1,000美元；

这笔钱会被投入追踪股市表现的指数型基金或共同基金；

资格条件：必须是美国公民，并持有社会安全号码（SSN）；

2028年后出生的美国孩子也有资格获得“川普账户”。但是，他们不会收到政府提供的1000美元的种子资金。

原本设计是让孩子在成年初期就能动用，但经过参议院修改后，现在更接近传统个人退休账户（IRA）的结构。

财政部与国税局（IRS）将陆续公布更详细的运作规则。

新手爸妈要怎么帮孩子开“川普账户”？

没有收入限制，任何父母都能开。虽然目前无法建立“川普账户”，但财政部周二释出了一份表格，父母可以使用该表格作为纳税申报过程的一部分建立这些账户。

关于如何管理账户的更多详细资讯将于明年公布。

家长可以自己再存钱进去吗？

可以。父母及其他人士（含雇主）可在孩子年满18岁前，每年向账户注资最高5,000美元。

其中雇主最多可出2,500美元（计入5,000美元上限内）；

州政府、地方政府、慈善机构也可捐款；

从2027年之后开始，这一上限会根据通货膨胀进行调整。其它细节还在制定中。

账户里的钱一定要投资吗？

一定要。“川普账户”资金必须投资，且投资选项限于低成本的美国股票指数型交易所交易基金（ETFs）或共同基金（mutual funds），年费上限为0.1%。不允许投资个股、债券、加密货币或其它高风险资产。

“川普账户”能帮孩子赚多少钱？

嘉信理财研究中心（Charles Schwab）估算，若以政府提供的1,000美元种子资金为起点，加上父母每年最高5,000美元的注资，孩子18岁时，“川普账户”可累积191,035美元；若未提前支取，至60岁时潜在退休金额可达220万美元。

嘉信理财强调：“每个人实际情况不同，上述数字仅供参考，不代表一定能达成。”

“川普账户”引发褒贬不一的评价

税务基金会（Tax Foundation）表示：若目的是为了孩子教育，529教育储蓄账户“弹性更大、税务优惠更多”。

税务基金会指出，现行美国税法已提供“至少11种具税务优惠的储蓄工具，各具不同规则、限制与规范”。

与529教育储蓄计划不同，“川普账户”的存款是税后资金，提领时也要纳税。而且部分投资收益需按普通所得税率课税。

也有人质疑，低收入家庭是否愿意或有能力参与——他们可能没有多余的钱投入，或不希望钱被锁定到孩子18岁。

美国退休金融服务业的资深高管、退休清算中心（Retirement Clearinghouse）执行副总裁尼尔‧林奎斯特（Neal Ringquist）表示：“我会说这是退休规划的‘18年起跑优势’。”

嘉信理财官网评论说：“川普账户是年轻人利用复利累积财富的潜在利器。”

该项政策把“复利”这个有钱人才懂的财富加速器，直接送到美国新生儿手里。支持者希望这项计划能让整整一代孩子从小学习理财，长大后自然具备财富观念。