美法退休人士的境遇冰火两重天

在法国，退休人士的实际收入现已超过适龄劳动人口；而在美国，同龄人却仍在艰难筹措维持退休后生活所需的资金。在法国，由于退休年龄相对较低、政府养老金支出高昂以及工资替代率较高，如今退休人群的收入已超过在职公民，而法国的政府官员正试图推动不受欢迎的改革。

在美国和英国，当婴儿潮一代因无力负担当前形势下的退休生活开支而被迫重返职场时，法国退休人士不仅安享晚年，其收入甚至超过了在职人群。

根据《金融时报》对卢森堡收入研究所（Luxembourg Income Study）最新数据的分析报告，法国65岁以上退休人士的收入现已超过该国适龄劳动人口的平均薪资水平。到2022年底，法国退休人士的月均收入约为1,626欧元（约合1,926美元），而目前他们的收入比在职人群高出约2%。

尽管比例不高，但这与其他多数国家退休人士的状况截然相反：美国退休人士的相对收入比在职人群低约六分之一，英国低约五分之一，而澳大利亚差距最大，低约三分之一。

但报告指出，这并非什么新奇的潮流。在1970年至2020年的50年间，法国18至64岁适龄劳动人口的收入中位数累计增长约100%，而退休人士的收入中位数增幅则超过160%。

当法国退休人士正享受劳动成果和令人羡慕的养老金制度时，全球其他地区的退休人士却不得不为了维持基本生计而延长工作年限。

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为何法国退休人士能安享晚年，而其他国家退休人士却无力负担退休生活开支？

在法国，生活成本相对适中，再加上政府优先保障退休金福利，因此，退休人士获得的收入更充裕。根据欧洲与国际社会保障联络中心（Centre of European and International Liaisons for Social Security，Cleiss）的数据，法国养老金制度规定，退休人士最高可领取其年均收入50%的养老金。

退休人士的年均收入，指的是已缴纳社保供款对应的税前总收入，该收入是根据个人收入最高的 25 个年份计算得出的。但需要注意的是，退休人士必须至少工作满42年，才能领取法国的全额国家养老金。

此外，法国在养老金方面的支出持续增加。据《金融时报》分析，自2001年以来，法国在养老金及医疗护理方面的支出占GDP比重上升约2.9%。相比之下，同类国家的平均增幅仅略高于1.5%。

与此同时，其他国家的退休人士就没那么幸运了。截至2023年，法国公共养老金支出占GDP比重约为14%，而美国仅为7%。与美国人相比，法国退休人士投入的资金能获得的回报更多——美国养老金净替代率平均为50%，而法国则约为74%。美国职场人士在职业生涯结束时的实际所得明显偏低。

此外，美国人领取养老金的时间也更晚，他们要到66岁或67岁左右才能开始领取社会保障退休金，比法国退休人士晚了好几年。

美国人正“身陷噩梦”，七旬高龄仍被迫工作

由于担心储蓄不足以维持退休生活，加上养老金计划相对不理想，生活成本高企，美国人不得不延长工作年限。

根据投资银行D.A. Davidson今年4月的一项调查，超五分之二（约两千万）美国退休人士担心储蓄不足以支撑他们理想中的退休生活。而经济拮据也让许多人在工作数十年后仍不敢安享晚年，约60%的美国退休人士表示希望自己能有一份副业来补贴储蓄。

施罗德（Schroders）2025年美国退休调查显示，近20%退休人士正“艰难度日”或“身陷噩梦”，仅5%表示自己正过着“梦想中的生活”。

尽管法国退休人士比往往要工作到70多岁的美国人多享受数年退休时光，但这种状况可能不会持续太久。早在2023年，时任法国总理伊丽莎白·博尔内首次提出一项计划，即到2030年将退休年龄从62岁提高到64岁。当法国总统埃马纽埃尔·马克龙也提议将退休年龄进一步向其他西方国家靠拢时，立即遭到强烈反对。法国养老金支出规模已经变得如此之高，以至于这项开支在2024年已占到国防部预算的六分之一。