Visa和万事达卡与商家和解 有望调降刷卡费

Visa卡和万事达卡（Mastercard）周一（11月10日）宣布，已与商家达成新的“刷卡手续费”（swipe fee）和解协议，以结束长达20年的反垄断诉讼。不过，这项协议遭到部分商业团体的反对，他们认为新方案仍未回应核心问题，其内容与去年被法院驳回的300亿美元的和解协议差不多少。

这起官司始于二十年前，商家指控Visa、Mastercard和多家银行联手违反美国《反垄断法》，包括通过信用卡网络收取饼高的“刷卡费”（swipe fees）。去年6月，纽约布鲁克林联邦法官玛戈‧布罗迪（Margo Brodie）以“补偿金额过低”为由，否决了300亿美元的和解协议。

新的和解协议仍需要布罗迪法官批准才能生效。美国最大零售业协会——全国零售联合会（National Retail Federation，NRF）和商家支付联盟（Merchants Payments Coalition）等团体对新协议均表示反对，因为企业仍需支付过高费用，尤其是接受市面上占主导地位的高回馈信用卡。

这些提供丰厚回馈（如消费一定比例可返还现金、可累积旅游积分或里程、在特定商家消费可获得折扣或兑换礼品、其它福利）的信用卡，通常吸引大量消费者使用，但商家接受这类信用卡却意味着，要支付更高的“刷卡费”。

NRF总法律顾问史蒂芬妮‧马兹（Stephanie Martz）在一次采访中指出：“你不能突然告诉超过80%的持卡客户，你不再接受他们的卡，这会让你损失很多生意。”

根据NRF资料，2024年美国刷卡手续费总额达到1,112亿美元，较2023年的1,008亿美元增长约10%，是2009年的四倍。

手续费将降低或设定上限

根据新的和解协议，Visa与万事达卡将把刷卡手续费（现行普遍为2%至2.5%）降低0.1个百分点，为期五年。

新协议允许商家自行选择是否接受特定类别的信用卡，包括商务卡、高端消费卡（包括许多奖励卡）和标准消费卡。

标准消费卡的费率将在八年内设定上限为1.25%，相较于现行费率降幅超过25%。此外，商家也将拥有更多选择权，可以在顾客使用银行卡付款时收取敖加费。

虽然和解费总额尚未公布，但预计可能超过300亿美元。Visa在声明中表示，新方案为各种规模的商家提供了实质减负和更多弹性，万事达卡则称小型商家将受益于更大的灵活性、更低的成本和更简化的规则。

法官称先前提出的赔偿方案“微不足道”

上一次提出的和解方案规定，在五年内把刷卡手续费降低约0.07个百分点，并赋予商家更多加收附加费的空间。

但那项和解协议遭到布罗迪法官的拒绝，她表示，刷卡手续费用仍将高于在没有反垄断违规情况下（即没有联手操控市场、限制竞争，导致费用偏高的）的水准，而且商家由和解方案每年节省的60亿美元刷卡费，与Visa和万事达卡仍可收取的费用相比，实在是“微不足道”。

她还批评先前的协议强制商家遵守“接受所有卡”（Honor All Cards rule）的规定，要求商家要么接受所有Visa和万事达卡，要么就一个都不接受。

此外，多年来，商家一直批评Visa和万事达卡强制执行“反引导”（anti-steering）规定，阻止商家引导顾客使用对商家来说手续费较低的支付方式。

银行支付联盟支持和解协议

代表银行业和发卡机构的电子支付联盟（Electronic Payments Coalition）支持新的和解协议。其执行主席理查德‧亨特（Richard Hunt）表示，该方案能使刷卡手续费率低于联邦参议员杜宾（Richard Durbin，伊利诺伊州民主党）和马歇尔（Roger Marshall，堪萨斯州共和党）提案中的标准。

不过，全国便利商店协会（NACS）总法律顾问道格‧坎托（Doug Kantor）则批评说，该协议并没有促使银行降低其收取的费率，反而允许Visa和万事达卡未来仍可“不受任何限制地”提高费率。

如果布罗迪法官批准这项新协议，这场长达二十年的刷卡费之争将划下句点，但对商家和消费者来说，信用卡费率结构是否真正有所改变仍有待观察。

（本文参考了CNBC的报道）