购买宠物保险之前您需要了解什么-墙外头条

（英文大纪元记者Mike Valles报道／赵孜济编译）宠物保险对猫和狗来说非常容易获得。一些公司还提供其它动物的保险。在你购买之前，以下是一些你需要了解的重要信息，以便获得所需的保障。

宠物保险的类型

宠物保险有三种类型。你可以购买“仅限意外”的计划，或是全面保障计划。健康计划可能是单独的，也可能附加在其它保单上。

宠物保险并不涵盖所有情况。最常见的不包括事项是已有疾病（即既有疾病）。根据“Investopedia”的说法，保险通常也不涵盖繁殖或怀孕、家庭成员故意造成的伤害、美容手术，以及洗护或寄养费用。

大多数宠物保险不涵盖既有疾病。根据“USNews”报道，有些保险可能会涵盖这些情况，但有6个月或12个月的等待期。此外，从你购买保单到宠物因意外或疾病就诊之间也有等待期。尽管兽医可能会在较短时间内为宠物看诊，但在等待期结束前你不会获得报销。

一些动物因不良或攻击性行为需要行为治疗。这不同于服从训练，只能由保险公司认可的专业动物行为学家进行。这种治疗超越基础训练，帮助宠物处理引发不当行为的诱因。并非所有宠物保险公司都涵盖这类行为训练。如果你认为宠物需要这种治疗，请先确认保险公司是否提供该项保障。

如果你在寻找价格合理的宠物保险，有几种方式可以减少保费，同时仍获得良好保障。以下是购买前要注意的几个建议。

不同的宠物保险公司为相同保障收取的保费差异很大。通过获取多个报价并选择价格较低的，可以省下一笔钱。

保费的高低还取决于你想投保的动物种类。据“Money”报道，狗的宠物保险通常每月需35美元～70美元，而猫的费用相对较低，为20美元～35美元。费用还会根据品种不同而变化，混种比纯种便宜。

购买宠物保险时节省费用最简单的方法之一是选择更高的免赔额。免赔额是你在保险公司开始赔付前需要自行承担的部分费用。你承担得越多，保险公司越满意，你的保费也就越低。

宠物保险公司通常提供多个免赔额选项，从100美元到1,000美元不等。在选择免赔额前，还应了解公司的最高赔付金额。有些公司最多赔付10,000美元或100,000美元，但也有提供无限赔付的公司。

根据“Forbes”的说法，你带宠物去看兽医时要先自行支付费用，保险公司稍后再报销。你需要选择希望保险公司赔付的比例。有些公司可以直接支付给兽医，那样你只需支付免赔额和自费部分。

宠物保险一般提供50%到100%的赔付比例，绝大多数公司提供70%～90%的报销范围。

在宠物仍然年轻且健康时购买保险可以节省费用。一旦宠物年纪大了或已有既往病史，就很难以合理价格获得新保单。年轻动物购买的保险，除了政策中列明的特定除外项目外，一般的项目都会涵盖。

在和保险代理人沟通时，只选择与你宠物相关的保障项目。如果你还没有宠物，可以事先了解哪些品种的饲养成本较低。据美国媒体报道，至少有一家宠物保险公司会每年随着宠物年龄增长将费率提高6%。

在购买宠物之前，考虑该品种的医疗史和可能出现的常见健康问题。然后决定你需要哪些保障、每月愿意支付多少保费。“NerdWallet”建议选择一个你长期支付起来不会感到困难的保费计划，并考虑购买“终身宠物保险”。

当你的宠物死亡或临终时，可能还会有额外费用，比如安乐死、埋葬或火化。有些保险计划可能会涵盖这些费用，但也有不少不包括。

一些宠物保险公司会在网上公开其保单样本。你可以仔细阅读细节，了解具体的保障内容。

如果你养狗，也可以考虑购买狗的责任保险，以防意外发生。有些情况下狗可能会出其不意地咬人。据报道，狗咬人治疗的平均费用大约为23,000美元，但可能更高。“NerdWallet”指出，如果你已经有房屋或租房保险，那么你可能已经获得这类保障。

原文“What You Need to Know About Pet Insurance Before Buying”刊于英文《大纪元时报》网站。