加拿大房贷利率又涨了

加拿大固定房贷利率再次面临上涨压力。

随着债券收益率持续攀升，加拿大多家大型银行本周开始上调固定房贷利率。与此同时，全国数十家贷款机构也陆续跟进，固定房贷利率普遍上涨约10至15个基点，即0.10至0.15个百分点。

此前，大型银行一直尽可能维持固定房贷利率不变，但随着融资成本不断上升，最终也不得不开始加息。

本周，加拿大主要银行因债券收益率持续上升，上调了房贷利率。图片来源：Wikimedia Commons

5年期国债收益率升至27个月新高

这一轮固定房贷利率上涨，背后的主要原因来自债券市场。

随着川普政府与伊朗之间的冲突推动国际油价大幅上涨，市场开始担心能源价格上涨进一步传导至核心通胀，加息预期也随之升温。

在多重因素推动下，加拿大5年期国债收益率已经升至27个月以来最高水平。

由于5年期国债收益率是加拿大固定房贷利率的重要定价参考，债券收益率持续上涨，也意味着银行和贷款机构的融资成本随之增加。

最终，这些成本开始反映到消费者的房贷利率上。

固定和浮动利率的差距正在扩大

随着固定房贷利率上涨，目前固定利率与浮动利率之间的差距也在扩大。

不过，作者提醒购房者，不能仅仅因为浮动利率目前看起来更低，就直接选择浮动房贷。

2022年就是一个典型例子。

当年2月，加拿大固定与浮动房贷之间的利差一度超过140个基点，也就是1.4个百分点。由于浮动利率明显更低，当时不少购房者选择了浮动房贷。

但仅仅一个月后，加拿大便开启了几十年来最猛烈的一轮加息周期，随后累计加息达到475个基点，也就是4.75个百分点。

这也意味着，眼下固定和浮动之间的利差，并不能单独作为选择浮动房贷的理由。

4%左右的固定利率目前还有

尽管固定房贷利率已经开始上涨，但截至文章发布时，通过部分加拿大线上房贷经纪机构，仍然可以找到接近4%，甚至低于4%的固定房贷利率。

不过，这类低利率主要针对有按揭违约保险的房贷（insured mortgage）。

如果是没有按揭违约保险的房贷（uninsured mortgage），利率通常需要在此基础上增加至少约25个基点，即0.25个百分点。

目前提供这类较低利率的机构包括True North Mortgage、Butler Mortgage和Ratebuzz。

面对债券收益率快速上涨以及越来越多贷款机构上调固定房贷利率，文章作者、房贷策略师Robert McLister给出的建议非常直接：如果现在能够拿到满意的固定房贷利率，最好尽快锁定。

正如他所说，等到利率真正涨上去之后，再回头说自己“差一点就拿到了之前的低利率”，已经没有意义。

对于近期准备买房、续贷或者重新选择房贷产品的加拿大人来说，接下来值得关注的重点，也将是固定房贷利率是否会随着债券收益率继续上行。