前TD银行员工认罪 协助洗钱网络转移4.7亿美元

道明银行（TD Bank）再爆内部人员涉入洗钱案件。美国司法部表示，道明银行驻纽约的前助理经理、47岁的阿基诺（Wilfredo Aquino），于周二（6 日）承认利用其银行职务，透过道明银行账户协助洗钱网络转移约4.74亿美元资金。

司法部指出，阿基诺承认一项“密谋洗钱金融工具”的刑事指控，该罪名最高可判处20年监禁及50万美元罚款。他将于今年5月12日接受判刑。

根据法庭文件，2019年至2021年2月期间，阿基诺担任道明银行曼哈顿中城分行助理经理，协助一个由王后区居民施大英（Da Ying Sze，音译）主导的洗钱网络，透过道明银行账户在纽约、新泽西及其它地区转移巨额现金。施大英已于2022年就协调6.53亿美元洗钱阴谋、经营无牌汇款业务及贿赂银行员工等罪名认罪。

司法部指出，该洗钱网络虽利用多家道明银行分行活动，但经由阿基诺所在的曼哈顿中城分行处理的金额最多。阿基诺为该网络处理约1,680张官方银行支票，总额超过9,200万美元，几乎全部来自单笔超过1万美元的现金存款，依法须提交货币交易报告（CTR）。

然而，阿基诺明知实际操作者为施大英，却从未在CTR中将其列为交易执行者，刻意掩盖其身份。他亦多次在账户持有人缺席的情况下，仅接受身份证件的数位照片完成交易，并在相关账户因可疑活动被关闭后，协助该网络开设新的银行账户。

调查显示，阿基诺曾多次收到内部警告，包括同事与反洗钱专家明确指出相关交易“看起来像洗钱”，但相关活动仍持续进行。2021年2月，他在短短三天内协助完成近200万美元的洗钱交易。作为回报，阿基诺从该洗钱网络收受总值逾1.1万美元的礼品卡。

检察官指出，施大英自2016年至2021年间，利用多家金融机构洗钱超过6.53亿美元现金，资金来源包括毒品及其它非法收入。他经常以空壳公司或共谋者名义开设银行账户，将现金存入纽约、新泽西、宾州及其它地区的金融机构，再透过官方银行支票、个人与商业支票，以及国内外电汇，将资金转移至美国、中国、香港等地，并对每笔“服务”收取约1%至2%的手续费。

从2020年至2021年期间，施大英还向至少一家金融机构的员工提供与金融交易相关的礼品卡及其它有价物，行贿金额至少5.7万美元，试图借此获得特殊便利，避免其交易遭到怀疑或通报。

联邦检察官同时指出，阿基诺案并非个案。近年来，多起涉及TD银行内部人员的洗钱案件浮上台面，呈现出员工以贿赂交换账户、工具或交易便利的相似模式。

2024年12月，司法部起诉一名前佛罗里达州TD银行员工Leonardo Ayala，指其协助将毒品收益洗钱至哥伦比亚，为以空壳公司名义开设的账户发放数十张借记卡，供在当地自动提款机提领现金。2025年6月，另一名前TD银行佛州员工Jhonnatan Steven Rodriguez亦承认接受贿赂，诈骗性地开设超过100个银行账户，包括伪造签名的开户文件。

阿基诺在纽约的认罪，被视为美国更大规模打击银行洗钱行动中的最新一环。施大英案件以及一连串银行内部人士遭指控协助洗钱，已成为美国官员口中反洗钱控制“系统性漏洞”的典型案例。

这一问题于2024年10月爆发，当时TD银行同意就其合规失败达成历史性和解。美国财政部旗下的金融犯罪执法网络（FinCEN）宣布对TD银行处以13亿美元罚款，指其长期失误为非法活动提供了“肥沃的土壤”，包括芬太尼与毒品走私、恐怖主义融资及人口贩运。

最终，TD银行承认共谋洗钱罪，并同意向司法部支付逾18亿美元罚款。加上与联准会、货币监理署及财政部金融犯罪执法局的和解，该银行总罚款约为30.9亿美元。

美国司法部刑事司助理总检察长Tysen Duva强调，司法部将持续追查滥用美国银行体系的洗钱网络及其“中间人”。