个人理财：在申请社会保障前该了解什么-墙外头条

（英文大纪元记者Javier Simon报道／赵孜济编译）根据皮尤研究中心（PEW Research Center）的数据，超过5500万美国人领取社会保障福利。而几乎每一位在职的美国人都要缴纳社会保障税。这项政府福利是退休人员的重要收入来源；对一些人来说，它甚至是唯一的收入来源。

但在你开始申领社会保障福利之前，了解一些要点对于最大化福利至关重要。下面我们来仔细看看。

创建“我的社会保障”（My Social Security）账户

通过创建一个“我的社会保障”账户，你可以直接在电脑或移动设备上完成许多重要事项。

有些人可能认为社会保障金对所有人来说都是固定的基数，但事实并非如此。

对每一位领取者而言，支付金额是根据其收入最高的35个工作年计算的。通过“我的社会保障”账户，你可以查看这些收入记录。因此，如果存在差异，你可以通过社会保障管理局（Social Security Administration，SSA）提出质疑。

退休人员可以在62岁时申领社会保障。但等待往往更划算。如果你在完全退休年龄或正常退休年龄申领福利，你的福利金额会增加。对于1943年至1954年出生的人，完全退休年龄是66岁；而对1960年或之后出生的人，完全退休年龄逐步提高到67岁。但如果你在62岁就开始申领，你的福利可能会减少多达30%。

此外，你还应知道，你实际上可以等到70岁再申领福利。那时你可以领取到最高金额。当然，对一些人来说，等待可能并不可行。但重要的是要考虑等待，因为这可能会在你余生中提高你的福利金额。

你还可以通过“我的社会保障”账户查看在不同年龄开始领取将如何影响你的福利金额。

即使在退休后，你也可能想做一份副业或兼职工作，赚取一些额外收入并打发时间。

但在领取社会保障福利的同时工作，可能会影响你能领取的福利金额。

如果你在未达到完全退休年龄时领取埃利，并且你的收入超过某些金额，你的部分月度福利将被扣留。在你达到完全退休年龄之后，你的福利将会增加，以补偿之前被扣留的月份。但在你达到完全退休年龄之后，你可以工作并赚取尽可能多的收入，而不会影响你的福利金额。

配偶最多可以领取收入较高一方正在领取金额的50%。然而，如果在完全退休年龄之前申领福利，收入较低一方的配偶福利将会减少。

你可能需要就最多85%的社会保障福利缴纳联邦所得税。但是否需要缴税，在很大程度上取决于社会保障管理局所称的“合并收入”。

你的合并收入等于调整后总收入，加上免税利息，再加上社会保障福利的一半。

如果你是单身，且合并收入在25,000美元至34,000美元之间，则最多50%的福利需要纳税；如果超过34,000美元，则最多80%的福利需要纳税。

如果你是已婚并联合申报，且合并收入在32,000美元至44,000美元之间，则最多50%的福利需要纳税；如果合并收入超过44,000美元，则最多85%的福利需要纳税。

数以百万计的人在一生向该体系缴费之后，依赖社会保障福利生活。但这可能是一个极其复杂的体系，有一些要点你需要牢记。

首先，创建一个“我的社会保障”账户。这将使一些事情变得更容易，例如查看你在不同开始申领时间下福利可能发生的变化。话虽如此，重要的是要知道，如果你经过等待再开始领取，你可以获得更高的福利。你可以在62岁开始申领，但如果推迟到67岁或70岁，就意味着更大的支票金额。

你还应该了解配偶福利是如何运作的。

此外，根据你的收入和申报身份，你可能需要为部分福利缴税。因此，与税务顾问和财务顾问合作，依据你自身的具体情况来决定如何处理社会保障福利，可能会有所帮助。

原文“What to Do Before You Claim Social Security”刊于英文《大纪元时报》网站。

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