为保障自身财务权益你应提早做这几件事-墙外头条

（英文大纪元记者Javier Simon撰文／柳嵊涛编译）无论你一生在财务方面多么谨慎负责，没人能够预知未来。在人生某一阶段，你可能会不幸遭遇丧失行为能力的情况，从而令你无法在符合自身最佳利益的前提下管理财务和投资。而你在今后也有可能面临财务严重衰退和欺诈的风险。

这对你及家人来说都可能会是致命打击。因此不妨从现在开始采取一些措施，确保一旦自己丧失行为能力，你的财务和资产安排仍会得到妥善照顾。下面就让我们来深入探究一下。

设立持久授权书（Durable Power of Attorney）

持久授权书允许一位你信任的人在你丧失行为能力时，依法代为处理财务事务。这个人被称为你的代理人（Agent），可以执行诸如管理银行和投资账户、支付账单、出售资产、退休计划管理等事务。

另一方面，在如今不断扩展的数字化世界中，应确保你的代理人能便捷获取账户密码、PIN码、安全问题答案及其它账户访问方式。你也可以考虑使用密码管理应用程序。同时，让代理人能便捷取得纸质文件，如财务报表、产权证书和房契等。无论是电子文件还是纸质文书，都应始终妥善保管。

设立持久授权书的流程并不复杂。你需填写符合所在州要求的相关表格，并在你神志清醒、具备完全行为能力的情况下签署文件，同时确保值得信赖的见证人在场。

设立可撤销生前信托（Revocable Living Trust）

若你在丧失行为能力的情况下，没有提前制定好身后资产分配的安排，你的亲人将不得不经历漫长且昂贵的遗嘱认证（Probate）法律程序。

通过设立可撤销生前信托，你可以绕过遗嘱认证，确保资产按照你的意愿直接转移给指定受益人。你可以将多种资产转入信托，包括银行账户、投资账户、不动产、车辆以及珠宝等。作为信托的设立人或授予人（Grantor），你可以指定自己担任受托人（Trustee），在有能力时自行管理信托资产。同时，你还可以指定一位你信任的继任受托人，在你丧失行为能力时接管信托的管理。

但需注意的是，信托文件中应包含明确条款，用以界定何种情形构成“丧失行为能力”，并提供有关授予人照护安排的具体指导。

同样重要的是，确保正确地为信托注入资产，否则它只会成为一个空壳。对于涉及的金融账户，你应将信托指定为账户受益人。此外还应确保将相关资产的所有权或产权正确转移到信托名下。

此外，生前信托也是一种非常有效的遗产规划工具。由于信托成为其所持资产的法律所有者，这些资产将不再计入你的个人遗产。这一点将有助于高资产家庭有效降低甚至避免遗产税负担。

立定遗嘱

即便信托是确保你的资产在去世后得到妥善分配的有效工具，你仍应考虑撰写一份遗嘱。最重要的是，遗嘱允许你合法指定监护人，以在你和配偶失能或去世的情况下照顾你的未成年子女。

指定医疗代理人

到目前为止，我们讨论了在你失能时合理安排财务的步骤。但更重要的是确保在你无法自行做出决定时，你的健康会得到妥善照顾。

因此，指定一位值得信赖的人作为你的医疗代理人非常重要。这赋予该代理人在法律上替你做出医疗决定的权力。他们将与医生及其它医疗服务提供者合作，确保你获得适当的护理和治疗。

你可以通过另一种预先指示文件——医疗保健永久授权书（durable power of attorney for health care）来指定医疗代理人。该文件应尽可能清楚地说明你希望如何接受照顾，并明确规定医疗代理人的权限。你的医生和医疗服务提供者应保留这些文件及相关资料的副本。

总结

无论我们如何谨慎，意外仍会发生。你可能会出现精神或认知障碍，从而无法自行做出财务和医疗决定。但你现在起就可以采取一些措施来未雨绸缪。你可以设立财务和医疗的持久授权书，以便有人在你失能时代为管理重要事务。你还可以创建信托和遗嘱，确保资产按计划分配给合适的继承人。然而，时机至关重要。例如，要设立信托或持久授权书，你必须具备清醒的心智。因此，尽管这不是我们愿去过多思考的事，但提前准备总是明智的。

原文：How to Protect Your Finances If You Become Incapacitated刊登于英文《大纪元时报》。