4成民众误认红蓝卡会支付长照费用

据报道，退休生活庞大开支之一就是支付长期照护费用。美国寿险业协会（ACLI）最新调查显示，39%的中产阶级家庭预期会依靠联邦医疗保险（Medicare，俗称红蓝卡）支付相关费用。但这项规画的关键问题是：红蓝卡通常不会支付长照费用。

美国寿险业协会最新调查显示，39%的中产阶级家庭预期会依靠联邦医疗保险（Medicare，俗称红蓝卡）支付相关费用。但Medicare通常不会支付长照费用。（取自AARP官网）

长照包括为患有慢性疾病或身心障碍者提供的医疗及非医疗照护。一般而言，民众支付长照费用主要有三种方式：医疗补助（Medicaid，俗称白卡）、长照保险，或自行负担。

据这项8月的调查，年收入介于5万至15万美元中产阶级家庭中，近20%受访者计划自行负担长照费用。数据显示，中等收入家庭财务能力或不足以自行承担这些费用。

美国乐龄会（AARP）旗下公共政策研究所报告指出，对美国中产阶级而言，长照的负担能力正在恶化，且已“负担不起”护理之家照护费用。自2021年以来，居家照护费用已上涨39%，涨幅高于整体通货膨胀率。

非营利医疗政策研究机构KFF指出，红蓝卡一般不会支付长照费用。但在符合特定条件情况下，红蓝卡会支付部分长照费，即在符合资格的住院治疗后，红蓝卡最多可支付100天的专业护理机构（skilled nursing facility）照护费。

对一些无资格住院治疗的照护，红蓝卡不提供保障，包括长期护理机构照护、以日常生活照料为主的护理机构服务，以及一般护理机构照护等。但KFF民调发现，约四成民众误以为红蓝卡是低收入者入住护理机构后主要的医疗保障支付来源，但事实上是白卡。

专家表示，民众应在50多岁时开始规划长照，而不是等到70多岁才行动。长照费用或相当高昂，且要取得白卡长照保障并不容易。专家表示，只有当你耗尽可用资产、无力支付长照费用时，才有资格申请白卡。此外，各州对白卡的规定并不相同，包括收入上限及申请人符合资格时可拥有的资产等。因此，对预期未来没有足够财力支付长照费用的家庭，最好在真正需要长照前，先了解居住所在州Medicaid的申请资格及相关规定，以及早做好规划。

精华 FAQ

Q1：为什么许多中产家庭会误以为红蓝卡能付长照费用？

因为民众常把Medicare与长照保障混为一谈，但KFF指出它通常不支付长期护理、日常照料型机构或一般护理机构费用，真正主要支付来源多是Medicaid。

Q2：红蓝卡在什么情况下，才可能支付部分长照费用？

只有在符合资格的住院治疗之后，Medicare才可能支付部分长照费，且最多仅涵盖100天的专业护理机构照护，并非长期或全面性的长照保障。

Q3：专家为何建议民众50多岁就开始规划长照？

因为长照费用持续上升，自2021年以来居家照护涨了39%，而白卡资格又受资产与州别规定限制，若等到需要时才准备，往往已来不及应对。