打击车保诈骗、降低保费 纽约州长霍楚提改革方案

针对纽约州汽车保险费用长年居高不下，州长霍楚周二（2月3日）宣布了一系列的改革提案，目标是降低汽车保险费用、严打诈骗行为，并确保节省下来的钱真正回馈傍消费者，而非保险公司。

根据州府数据，纽约州汽车保险年均支出超过4,000美元，比全国平均值高出近1,500美元，名列全美最高之列。州府指出，刻意制造车祸、保险诈骗、滥诉与法律漏洞，是推高整体保费的重要原因。

部分估计显示，仅诈骗行为一项，就可能让每位驾驶人每年多付约300美元的保费。

州府指出，近年来刻意制造车祸、骗取保险金的手法日益精密，且明显增加。2025年，保险公司向纽约州金融服务厅（DFS） 保险诈骗局通报了43,811起疑似汽车保险诈骗案件，相较2020年的24,238起，五年内暴增80%。

为此，霍楚提出多项打击诈骗措施，包括：重启并强化“汽车盗窃与保险诈骗防制委员会”，提升调查与起诉能力；修法，让检方可追究幕后策划车祸者的刑责，而非仅限于实际驾驶人；与各地区检察官合作，瓦解有组织的诈骗集团；加强追查配合诈骗、开立不实诊断的医疗机构；打击车主非法将车辆登记在外州、借此降低保费却转嫁成本给守法纽约人的行为。

现行法律仅给予保险公司30天时间辨识并通报诈骗案件，州府认为限制过于严苛。霍楚提议延长调查与通报时限，并降低在法庭主张诈骗的程序障碍，让保险公司有更多时间避免支付不实理赔。

改革方案同时针对赔偿制度动刀，包括：事故发生时涉及犯罪行为者（如酒驾、无保险、犯重罪或逃逸中），将被限制获得精神损害赔偿等非经济赔偿；对于在事故中“负主要责任”的驾驶人，限制其可获得的赔偿金额，导入更多责任归属概念；收紧“严重伤害”定义，改采更客观、医学化的标准，避免轻微或短暂伤势被滥用来提起高额诉讼。

现行纽约法律规定，在多被告车祸案件中，即便某一方责任不到一半，仍可能被要求承担全部非经济赔偿。州府提议比照其它28州，对责任低于50%的被告，仅需负担其实际造成的损害，从而降低未来涨保费的风险。

霍楚也表示，若上述改革成功降低保险成本，将指示金融服务厅重新检视自1970年代沿用至今的“超额利润法”，确保保险公司若获利超过门槛，必须回馈保户，而非坐收改革红利。

州府另提案要求保险公司在调整保费时，必须清楚告知保户调涨原因；同时，鼓励业者通过科技方案，为自愿参与安全驾驶计划、降低事故与诈骗风险的驾驶人提供保费折扣。

霍楚表示，这些措施是其“降低生活成本、提升可负担性”政策的一部分，希望能替依靠汽车通勤与日常出行的纽约人减轻经济压力。