存多少钱才能安心退休？

过去的退休理财传统智慧认为，舒适退休需存到年薪10倍、超过百万元的“魔法数字”，但调查发现，一般退休者家庭储蓄仅12.6万元，而且多数人自认过得不错。专家指出，退休储蓄目标并非人人相同，低所得者需求远低于百万。

　 (示意图／123RF)

今日美国报(USA Today)报道，泛美退休研究中心(Transamerica Center for Retirement Studies)2025年的调查发现，退休者的家庭储蓄仅有12.6万元，其他调查则显示，大约只有一半的退休者多多少少有一些退休储蓄。但有趣的是，多数退休者表示他们过得相当不错。在4月盖洛普的一项民调中，82%的人表示他们有足够的钱能舒适生活。美国企业研究所(American Enterprise Institute)研究员比格斯(Andrew Biggs)说，“如果你问的是：『我们是否为退休做好了充分准备？』那么所有这些数字告诉我们的答案是：是的。”

几年前，比格斯在“华尔街日报”发表专栏文章，标题为“你不需要成为百万富翁才能退休”引发热烈讨论。他的论点是，你可以在远低于100万元的情况下退休，大多数美国人就是如此。他还指出，退休产业与媒体过度渲染退休“危机”，也高估了家庭为舒适退休而存百万元的必要性。

对此，波士顿学院退休研究中心储蓄与家庭财务负责人陈安琪(Anqi Chen，音译)说，“我确实同意，并非每个人都需要100万元。对某些人而言，这个金额过高。对另一些人来说，却又不足，同一个金额，无法套用在每个人身上。”根据联邦数据，美国家庭收入中位数约为8.4万元，即使存下该金额的10倍，也达不到100万元。退休专家表示，低所得家庭不需要那么多收入来维持生活水准。

大多数美国人退休后，主要靠社会安全福利过活。这项福利是累进制的，收入愈低，每月领到的社会安全支票占原本收入的比例就愈高。而这个比例，会影响到需要存多少钱，才能补足退休生活的开销。

社会安全福利对月收入1286元以下部分给付90%、1286至7749元之间给付32%，超过7749元部分仅给付15%。换句话说，比格斯表示，“低所得家庭本来就不该为退休存太多钱，而事实上，他们也没有存太多。”