大陆银行员工挪用客户资金现象频发 引关注

今年以来，大陆多起银行员工挪用客户资金、诈骗储户事件被曝光。部分银行在向客户先行赔付后，又与保险公司围绕“雇员忠诚险”理赔陷入多年拉锯。

据《第一财经》5月14日报道，近日一则案例显示，一家银行员工挪用客户资金后，涉事银行与保险公司围绕“雇员忠诚险”理赔拉锯7年，最终获得328万余元赔偿。此类案件中，争议通常集中在银行与员工对客户损失的责任划分，以及保险公司是否应向银行赔付。

所谓“雇员忠诚险”，通常是指雇主因雇员不诚实行为遭受经济损失时，由保险公司依保险合同承担赔偿责任。

老年客户理财资金被转走 银行向保险公司索赔难

上述案例发生在中信银行兰州分行定西路支行。裁判文书显示，2018年9月至2019年4月，该支行客户经理吕某利用部分老年客户年龄较大、不熟悉电子产品操作及视力不佳等情况，以协助操作网银为由诱骗客户输入密码，将14名客户用于购买理财产品的资金约393.74万元转入其实际控制的账户，用于偿还高利贷、炒股及个人消费。

2019年5月，中信银行兰州分行在内部审计中发现，多名老年客户的理财资金没有进入指定理财产品账户，而是流向同一个私人银行卡号。2019年6月，涉案银行将吕某开除并报案，受害客户随后陆续报警。

裁判文书显示，吕某作案后将赃款挥霍，案发后退赔7.54万余元，中信银行兰州分行向14名客户退赔了其余款项。2024年3月，吕某被判处有期徒刑十一年。该行以自有资金向14名客户先行垫付386万余元。

《第一财经》称，该银行随后向保险公司申请“雇员忠诚险”理赔时遭拒，一审、二审、再审结果均对该行不利，案件此后经抗诉程序后才出现转折。从案发到理赔款到账，前后历时7年。

多地银行员工涉挪用储户资金

另一起案件涉及中信银行唐山分行。2014年至2021年，韩某甲在中信银行唐山新华道支行工作期间，利用职务便利取得两名储户信任，谎称帮助购买银行理财产品，随后将两人账户内资金转到个人或其使用的银行卡内。

为掩盖资金缺口，韩某甲还通过两名储户账户互相拆借，“拆东墙补西墙”隐瞒真相。该案中，韩某甲挪用两名储户存款总额接近3648万元；截至2021年9月案发时，仍有945.87万余元未归还。中信银行唐山分行于2021年9月、12月向两名客户合计垫付1055.6万元，最终从保险公司获赔822.5万元。

报道称，今年以来，已有多家银行被曝出员工挪用资金、诈骗储户等事件，涉事主体既有中小银行，也有国有大行的地方分支机构，涉及吉林、内蒙古、河南等地。

银行保险理赔为何拉锯多年

《第一财经》还提到，中信银行长沙分行、唐山分行等分支机构此前也曾发生“雇员忠诚险”理赔纠纷，理赔过程同样一波三折。其它银行类似理赔案件也不少，涉及吉林东辽县农村信用合作联社、吉林浑江农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行等机构。

《第一财经》引述专家分析称，此类理赔纠纷中，争议点通常包括员工“不诚实行为”如何认定、刑事判决是否为理赔的必要前提、银行先行赔付客户的款项能否认定为自身损失，以及银行是否存在故意或重大过失。

有律师对《第一财经》表示，在此类案件中，责任判断通常要看员工行为是否属于职务行为，以及银行是否存在内部管理漏洞。如果员工利用银行身份、系统或业务流程实施相关行为，银行往往很难完全免责。相关案件中，银行向客户先行赔付后，再向涉案员工追偿的情况并不少见。