盘算过年花销时，许多在外打拼的年轻人发现，最大的一笔支出并非置办年货，而是父母的养老金。今年春天，2026年度城乡居民养老保险缴费工作已开启，而从去年开始的补缴热潮依旧在延续，许多农村儿女为父母补缴养老保险，作为应对农村父母养老问题的方式之一。

为了拿出这笔钱，他们几经纠结，最终决定掏空存款。压力两相交织，一边是自己在大城市打拼的生存难题，另一边是农村父母养老难的困境。补缴的决定一出，问题接踵而至，两代人只能互相托举。

花光积蓄

这个春节，23岁的刘博没有再离开家乡江西打工。

往年假期一到，他总是忙着各处找活干，做教官、帮忙除草，什么活都接。他的目的很纯粹：挣钱，卡在父母60岁的关口前，帮助他们补缴完居民养老保险。

2025年夏天，还在读大学的刘博手上积攒了4万多元存款。几年前，他从部队退伍，存下来3万多，紧接着念了大专，又通过专升本考试，边读书边打工赚学费，用赚了几年的钱给父亲补缴了子女资助。

交完，刘博手上不剩什么钱了。他急着再挣，去广东租了辆车，做众包骑手。第一次送餐，先是赶上大雨天，又遇到迷宫般的居民楼，顾客打来电话骂他，刘博差点想放弃，靠挣钱的兴奋感才坚持下来。

他一向对钱很敏感，计算父亲的社保时也是如此。父亲在工地做木匠，从2012年起每年都交社保，起初一年交100元，后来逐步递增到300元、1000元……但刘博算过，父亲60岁后每月只能领100多元。

一家人隐隐不安，这笔钱就算在农村也“根本不够用”。父亲现在还能挣点钱，但以后一旦接不到活，就彻底没收入了。

2025年初，刘博在互联网上看到江西省提档补缴的政策，萌生了给父母补个高档养老保险的念头，退休后的吃穿用度起码不用愁。可当他去家乡村委会了解时，碰了壁。村主任告诉他，没法提档。

根据江西省2025年的政策，参保人需要年满60周岁、累计缴费不满15年，或者有断缴、漏缴年度，才可以给这些缺失的年份提档补缴，历史已缴费年费剔法再提档。换句话说，如果父亲没有交过社保，可以一次性补齐，但如果每年都交，补缴的大门反倒关闭了。

眼看父亲要被卡出去，刘博不甘心。他又打听其他方法，才发现城乡居民养老保险个人资助政策——家庭成员、亲友可以给即将满60岁的老人提供资助，直接打进社保账户余额，和养老金合并发放。

在刘博老家，个人资助总计可以缴纳45000元，加上这笔钱，父亲每月能领到700多元。



图丨刘博老家的个人资助金额计算方式

刘博打算花光手头的积蓄，给父亲提档补缴，但父亲对此并不理解，“有这个钱不如留着自己娶媳妇用”。

刘博自认谈婚论嫁太遥远，要紧着当下。他把话题引回社保，“刚好你也59周岁了，明年再想办都没得办。”后来，他干脆把话摊开了说，“如果我以后娶了媳妇，万一工作不好，还要养你。交了钱相当于给我减负了。”

刘博所在的江西农村，父亲更信任“养儿防老”、钱握在手中才更踏实。直到他说“减负”，父亲才终于动摇。

当刘博为提档而努力赚钱时，2025年6月，安徽的陈林夕也因为给父母补社保的问题很忧虑。

她所在的安徽，补缴政策比江西灵活，历史已缴费年份可以提档，未缴费年份也可以补缴，在60周岁前交满15年即可。2025年，补缴的最高档次定在6000元/年，补缴金额不进统筹账户，直接属于个人，到手的钱按照“个人账户总额÷139+当地基础养老金”来算。

听起来，这是一笔稳赚不赔的买卖。但陈林夕缺的正是入场费。33岁的她算了一道乘法题：老家有父母、公婆4位需要赡养的老人，每位老人要按2025年的最高档补将近6000元/年的城乡居民养老保险，一共要补15年。这几个数字乘起来，算出36万元。

这并不是一笔小开销，让几位老人自己负担不太可能。先是年龄逼近60岁的公婆，他们在农村种地，有个生病多年的女儿需要照顾，二老在外面还有欠债。

而陈林夕的父母是果农，种桃树，早些年收入尚可，但她弟弟结婚、置业花了不少钱，陈林夕生育期间，母亲也断续给她经济支持。如今，父母手里没剩多少，偶尔还需要打零工，喂猪、养羊，种玉米，补贴家用，尚能应付自己的生活。

一来二去，两家人的养老压力几乎全落在她和丈夫头上。

此前，陈林夕和丈夫生活在安徽，她博士毕业后进入高校工作，夫妻俩生活节省，每月能攒下2万元。前几年高位买房后，他们背上100多万房贷。她和丈夫攒钱提前还过一些，压力小了，刚准备喘口气，孩子的学区房又要提上日程，新的压力随之到来。

如今，手头30万存款，又要付首付，又要补社保，无论如何都顾不过来。

丈夫曾劝她，实在不行就先别补了。但陈林夕想到，两边的父母总是报喜不报忧，也从不向子女伸手要钱，虽然她和丈夫可以每月打钱给父母，但在购房压力下，很难做出保证。

陈林夕感到选择似乎只有两个：要么保住眼前的钱，未来再去赡养老人；要么预支钱，买一份确定的心安。

彼时是6月底，而公婆的60岁生日在7、8月，留给她的时间不多。纠结了几天，她按下了支付键，花掉1716000元，先给快满60岁的公婆补缴上。至于父母，离60岁还有几年，她准备多攒攒钱再考虑。

在中国农村，许多家庭像刘博和陈林夕的家庭一样，面临着父母养老保障缺失的现实。子女为了兼顾个人发展与父母养老责任，常常要作出权衡。

在资金有限的情况下，子女帮助父母补缴养老保险，是从性价比的角度出发，将亲情与责任转化为一份可以量化、可以预期的投资，帮助抵御未来养老的风险。

追赶

年夜饭桌上，一家人吃着吃着，刘博的父亲放下筷子，问他们新年的规划。刘博的目标，就是攒钱“给56岁的妈妈交社保”。

2月，江西更新了今年的补缴政策，和去年基本一致。刘博想给母亲也交子女资助。他已经设计好了进度条，追赶母亲的60岁。

人们常说，有多大能力办多大事，没钱就不花钱。但在补缴社保这件事上，子女不约而同地感受到一种必要的紧迫。

刘博的紧迫感主要源于父母的年龄。自父母迈过50岁，他就一直在思考养老这件事。父亲年轻时做木匠，打零工，有老板要人就去干，没有就在家待业，偶尔去外地打工。小时候，刘博去过上海的工地玩，夏天空气闷热，工地也没有空调，父亲中午躺在一块木板上休息，浑身上下都是汗。

父亲靠此维持着家，但他难以应对的是赚钱的年龄红线。

2021年起，江西南昌等地陆续发布了“清退令”：“禁止以任何形式招录和使用60周岁以上男性、50周岁以上女性从事建筑施工现场一线作业”。工地一旦雇佣，就属于违规超龄用工。刘博家乡的当地人都说，60岁一到，相当于失业了。

刘博想用养老保险来托住案亲可能会下坠的命运。为继续打工挣钱，有超龄农民工转向不稳定的日结工种，他们像被卸下铠甲的士兵，只能赤手空拳地与生存的规则肉搏。

中国健康与养老追踪调查的最新数据显示，70岁以上的农村老人，就业率超过50%。刘博不想让父亲也成为数据的一部分，可能会在物质匮乏、保障薄弱的条件中，走完生命的后半程。在整个家庭的养老体系里，给父亲补养老金算是他最能掌控的一环。

拿出45000元时，他很利落，“给家人花钱，只能说是值得。”

如今依靠儿子交社保的父亲，曾经也是一家人的顶梁柱。儿时，父母带着刘博和两个哥哥住在一间瓦房，屋顶年久失修，雨天漏水，只能放着桶来接。

冬春之交，江西刮大风，几乎要把门吹散，母亲带着三兄弟在门口顶着，以身体为盾才平安过夜。直到2012年，刘博10岁，父亲靠挣来的钱给一家人换了房子，三兄弟才有了自己的房间。

艰苦的条件下，刘博比同龄的大学生更早开始打拼，刚上学就给自己挣学费、生活费，两段打工的间隙从来不会超过2个月。今年春节，在广东挣钱的哥哥回江西老家，一家人时隔五六年终于团聚，刘博才没有再打工。



图丨为了攒钱，刘博曾在后厨打工

和刘博一样的追赶大军中，有人在追赶父母的年龄红线，也有人在追赶波动的补缴政策。

许桂听到补缴即将截止的说法，是在2025年的秋天。当时，广东、安徽的一些市、县明确通知“将于2025年底关闭补缴业务功能”，广西、贵州、浙江等地也都传出风声，最后的期限是12月31日，新一年的情况尚不明确。

许桂有些急了。但至于怎么补缴，她和母亲、姐姐还没达成共识。

她29岁，广漂，母亲在老家广西打零工，开过店做装修，也在县城做过托管，有些积蓄。9月，她第一次和家人商量补缴，母亲和姐姐的态度倒是支持，但说到一家人共同拿出5万多，还是有些不情愿。拿2万、3万补一补，退休后每月领个两三百，不是够了吗？

但许桂打定主意，“要补就补最高（档）的”。每每提到养老，她总会想到《老后破产》这本书里的田代先生，他靠养老金度日，但每月都不够花，每逢领钱的前几天，近乎身无分文，天黑不敢开灯，天热不敢开风扇，一天只吃一顿清水煮挂面。许桂一直记得故事的细节，不希望母亲陷入相似的窘境，起码不能吃不饱、穿不暖。

即使按广西的最高档补缴，算下来母亲每月到手的养老金大约600多元，比起原先的数字，许桂希望母亲能够拥有“相对体面的养老生活”。

去年10月，她觉得时间紧迫，没再和姐姐和母亲沟通，直接在工作的间隙打电话给社保局，拿出一半积蓄，补齐了这笔钱。

和她一样焦急的年轻人不在少数。近几年，补缴政策收紧的风声一直都有，有些源于官方通知中的“随时可能截止”，也有些源于社保博主口中的传言，催促人们尽快坐上末班车。

2025年3月1日，广东通知取消一次性补缴15年的规则，调整为“60周岁未缴纳满15年的参保人需逐年延缴至65岁，65岁时仍不足15年的，剩余年限可一次性补缴”，也被视为政策收紧的信号。

进入2026年，海南等地也将政策更新为逐年延缴至65岁。其他地区如河南、陕西的一些城市，政策与去年基本相同，补缴通道已经开启。

在另一些市、县里，新的通知还没有发布，很多人一边攒钱，一边许愿政策不要有太大的变动。

成长

搜集信息的过程中，有些人开始重新思考养老这件事的责任边界，重新审视养老的家庭最优方案。

32岁的李文晴出生于广西的一个姐弟家庭。她在银行工作，明白风险控制的重要性，一直在给家庭做财务规划。2025年8月，她看到广西提档补缴的政策，马上准备为父母补缴。

她的父母是果农，种砂糖桔，靠天吃饭，没存下来太多钱，晚年生活还没有保障。她担心，如果父母手上没钱，会觉得自己没用了，“在拖累整个家庭”。她不忍心让父母产生这种感觉。

但需要补缴的钱对她来说还是太多了。在老家县城，她月收入5000左右，房贷就要支出2000多，再减去基础开销，实际能存下来的钱很少。为了补缴，李文晴决定贷款54000元。

还款计划建立在三个“如果”之上：如果弟弟每个月能给她200元，如果父母过年期间能各补贴1万，如果自己每个月能想办法多存1000元，两年内就能还完上岸。李文晴很满意这个方案，在社交媒体发了帖子，却有网友劝她，在这三个“如果”里，“只有你自己每个月多存1000能做到”。

正在想办法时，一条评论让李文晴眼前一亮：养老金应该是父母对自己负责的一部分，不能把父母的责任全然转嫁到子女头上。她发现自己从未想过这个可能性。

她很快行动起来，先找母亲沟通。出乎意料的是，母亲早有花自己积蓄来补缴的想法，只是还没告诉子女，想等60岁再补。李文晴拉着母亲，评估了政策和利率，5万多元顺利交上了。

至于父亲那一份，李文晴还是决定和弟弟一起帮衬些。两代人之间，有时责任的界限并不那么泾渭分明。父亲不会存钱，每年挣的钱除了承包果园、施肥、保养果树，剩下的基本都日常花掉了，李文晴不愿坐视不理。她从农村走了出去，比父母多些风险管理知识，想“用自己小小的阅历，更好地安排家里的资金”。

她和弟弟开了小荷包，名叫“爸妈养老金”，还给弟弟立了规矩，每人每月往里面转500元。从去年9月开始，两人已经存够了五六千。

赡养老人的压力下，李文晴觉得弟弟成长了不少。以前，弟弟初中毕业后就去社会上混，做学徒、打零工，花钱大手大脚，偶尔还透支信用卡。现在，弟弟是快递员，虽然工作不算稳定，依旧攒不下钱，但至少能和她一起承担作为子女的责任。

日子总归还是紧巴巴的。面对补缴后的资金缺口，原本的生活规划受到影响，家庭里的每个人都在寻找办法调整步调，接受新的平衡。

在陈林夕一家，调整的方式是互相填补。去年7、8月，她给公婆补缴17万多以后，养老金已经发下来将近半年。丈夫和公婆通电话，特意嘱咐了这笔钱的用处，让他们存在卡里，“不要取也不要动，到时候有用”。补缴前，一家人就商量好了，这笔钱先留着，陈林夕和丈夫可能会支取。公婆没说什么，答应下来。

所谓的“到时候有用”，指的是今年买完学区房，这笔每月1600元左右的钱能用来还房贷。陈林夕看过学区房的价格，就算买很小的一居室，也要70万。相比之下，养老金只是杯水车薪，但她不得不变得斤斤计较。

他们打算，等前两年最紧张的日子过去，或者把某套房子租出去，就让公婆自由支配属于他们的养老金。

希望被寄托在未来。养老保险，某种程度上也在售卖这种确定的希望。60岁后，无论房价、金价等如何波动，养老金总会雷打不动地到账，没有人会抗拒这份如期而至的安稳。

2025年11月17日，张羽的母亲在老家江苏领到了第一笔养老金，有900多元。母亲很高兴，给张羽炫耀：“你给我算的只有800多，但人家做账出来的有900多。”



图丨张羽为母亲补缴社保做的笔记

母亲本来不相信张羽。每次张羽提出要补缴，母女俩总是会吵架。母亲想留着现钱来应急，而张羽想把未来的养老压力分担给现在。说服到最后，母亲还是不情不愿，哪怕都坐在办事大厅里补缴了，还是“脸拉可长了”，一个劲问办事人员到底划不划算。

后来，母亲陆续刷到了解读补缴社保政策的短视频，听别人夸得天花乱坠，也开始意识到补缴的好处。每刷到相关的视频，她会一个个转发给张羽，感叹“还好当时交了”。

现在，母亲回村，逢人就小声嘀咕“你补保险了吗”，见谁就给谁说。

张羽回想起带母谴磨补缴那天，走出办理大厅，她觉得很轻松，觉得未来的压力小了很多。