401(k)百万富翁人数创新高

随着美国股市连续三年上涨，越来越多的美国民众凭借 401(k) 退休帐户跻身“普通百万富翁”（Moderate Millionaires）行列。

据8日报道指出，2025 年进入尾声之际，401(k) 帐户余额突破 100 万美元的美国人数量达到历史新高，投资者纷纷登录帐户查看进度，对跃升百万里程碑感到惊喜。

51 岁来自加州的房地产业者卡洛斯·瓦尔迪维亚（Carlos Valdivia）就是其中之一。他在斯坦福大学取得 MBA 学位后便以成为百万富翁为目标，过去数十年持续向退休帐户投入资金，如今如愿达到七位数门槛。

不过，他表示生活方式并未因此改变，“我们还是会用折价券，该省的地方还是会省。”

波士顿学院退休研究中心指出，美国虽然有约 40% 家庭面临退休后生活水平下降的风险，但拥有 401(k) 的族群财务状况却比以往任何时候都强劲。

纽约州拉伊（Rye）82 岁退休者约翰·沃德（John Ward）也分享经历。他自称是“鲍格迷”（Boglehead），仰慕基金教父、先锋集团（Vanguard）创办人约翰·鲍格，长年坚持持有指数基金、极少更动策略。

他表示，自己的退休资产超过半数与股市连动，过去几年股市报酬“远超通膨”，导致帐户表现亮眼。尽管如此，他仍忧心日后医疗保险费用上涨，以及孙辈的教育支出。“生活开销的负担能力不是我最担心的。”他说。

富达投资（Fidelity）数据显示，截至今年第三季，401(k) 帐户余额达到百万美元的客户高达 65.4 万人，创下 2000 年代初开始统计以来的新纪录。

相关机构数据亦显示强劲成长：

Alight：追踪 300 万个退休帐户纪录，今年第三季 3.2% 的帐户余额超过 100 万美元，是 2022 年底的两倍。

T. Rowe Price：约 2.6% 客户退休帐户在百万美元以上，比 2022 年底的 1.3% 大幅增加。

大部分七位数帐户持有人为 50 岁以上的婴儿潮世代和 X 世代，说明长期投资、复利增长与股市表现密切相关。

报道指出，今年是历史首次，美国私人部门劳工中，大约有一半拥有可从薪资中自动扣款投入的 401(k) 帐户，而这些帐户与股市连动程度日益增强。

先锋集团（Vanguard）补充，30 岁末的劳工中，有 88% 持有股票相关资产，一年前这一比例为 82%，显示年轻族群参与股市的意愿显著增加。