26岁女生逃离安省，月供仅比租金多$5

26 岁的 Meghan，此前每月为一间一居室地下室公寓支付 $1,200 租金，如今成为三房镇屋的屋主，每月房贷 $1,205，仅比原先租金多 $5。

上月，她在圣约翰斯（ St. John’s ）以 $258,000 买下这套面积 1,666 平方英尺的镇屋。

房屋带 1 个半卫浴、地下室、后院和两车位车道，位于一条小路尽头，正对着公园，距离她的工作地点大约 15 分钟车程。

The Globe and Mail

作为独自购房的单身女性，Meghan 说，安全感是她最关心的问题。

租金和房贷几乎持平，是她决定买房的主要原因之一。她曾考虑换更大的出租房，但在 St. John’s 看到的一居室公寓，月租基本都在 $1,500 以上。

当然，她也意识到房贷和租金并非完全等价，毕竟屋主还要承担地税、房屋保险、水电费、日常维护等各项支出。不过，每月花差不多的钱，能拥有属于自己的房子，这让她很心动。

要实现买房目标，她做出了一次重要的职业转变，收入大幅提升。

2023 年 3 月，Meghan 从安省搬到纽芬兰省堡作。在前一份机场小职位上，她的时薪约为 $21.50。新工作是机场值班经理，时薪超过 $40，薪水几乎翻倍。

刚到东海岸时，Meghan 手头资金有限。但收入提高后，她逐步开始储蓄，攒下近 $25,000。

“这套房子就是努力会有回报的最好证明。”她说。

搬到纽芬兰，也让她第一次觉得买房变得现实。在安省时，她根本没想过能买得起房；但在 St. John’s，即使还没正式看房，她就经常浏览房源，发现很多价格都在她的承受范围内。

等到她真正开始看房时，市场竞争已经激烈不少。她曾错失几套心仪的房子，包括一套她出价比要价高出近 $30,000 仍未买到。

最终，她看中了一套 1970 年代的镇屋，这次只有她一个人出价。“我觉得这次买得很划算。”

为攒首付，Meghan 每月往免税储蓄账户（TFSA）存 $500。加班后，她有时能存到近 $1,000。

不过她的理财习惯很早就养成了。Meghan 的母亲特地从外地赶来帮忙搬家。她说，Meghan 18 岁那年，在妈妈的帮助下开了 TFSA，并设定每月自动往银行管理的共同基金里转 $100。

这些年 Meghan 曾动用过账户里的钱，但储蓄习惯一直保持。

到 2026 年初，眼看租约 9 月到期，Meghan 开始盘算自己是否攒够了买房钱。2 月，她开通了首次购房储蓄账户（FHSA），并从 TFSA 转入 $8,000。此外，她普通储蓄账户还有约 $13,000。最终，她用 FHSA 里的全部资金，再加上 $7,000 储蓄，作为首付和交接费用。

在同事推荐的贷款经纪和地产经纪帮助下，Meghan 从一间大银行拿到 3 年固定利率 3.94% 的贷款，摊还期 30 年。除了每月 $1,205 的房贷，她还要支付 $150 房屋保险，以及水电、地税等日常开支。

Meghan 还没决定在新家住多久，但打算即便将来离开纽芬兰，也会保留这套房子，也许会出租。眼下，她只想安稳住下。

对作为业主开启新篇章感到兴奋的她说：“纽芬兰和我还没到说再见的时候。”

购房费用明细：

房价：$258,000

首付：约 $13,000（5%）

验房费：$800

律师费：$1,895

维修费：卖家负责了交房前发现的维修项目，并额外给 $1,719 用于升级电路面板

家具：预计花费约 $10,000

搬家：$0（母亲、朋友和同事帮忙）

每月持续支出：

房贷：$1,205

房屋保险：$150

水电费：尚未收到首张账单

地税：年内剩余部分共 $611.52

建议：Meghan 说，找到一个值得信赖、能随时请教问题的专业人士，对她首次买房来说非常重要。