银行职员沦为“家贼”，专挑有钱客户下手

据司法部5月29日消息，银行员工本应是守护客户资金安全的第一道防线，但纽约一名华裔银行职员却利用手中的权限，成为诈骗集团获取内部信息的“突破口”。

图片来源：司法部

近日，美国司法部公布的一起金融犯罪案件引发广泛关注。现年28岁的纽约华裔男子林章健（Cheungkin “Kelvin” Lam，音译）在新泽西州纽瓦克联邦法院当庭认罪，承认自己利用在道明银行（TD Bank）工作的便利，向外部诈骗团伙提供客户敏感信息，导致银行客户累计损失超过340万美元。

利用员工权限筛选“大客户”

根据联邦检察官公布的法庭文件，林章健曾在纽约皇后区一家道明银行网点任职。

在2021年1月至5月期间，他多次利用银行员工权限，未经授权查询客户账户信息，并主动索取银行内部的高余额客户报告，专门筛选资金规模较大的客户作为目标。

调查显示，林章健掌握这些信息后，将客户资料转交给外部犯罪团伙。诈骗分子随后利用这些精准数据，对受害人账户实施针对性攻击，包括账户入侵、资金转移以及现金提取等操作。

执法人员指出，相较于传统随机诈骗，这种“内部数据+外部实施”的模式成功率更高，也更难被受害人察觉。检方统计显示，相关犯罪行为共造成343万3989美元损失，而林章健本人则从中收受了至少15万5000美元贿赂。

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不止一次作案，还涉伪造银行记录

更令人震惊的是，调查发现林章健并非只参与了这一项犯罪活动。根据法庭文件披露，在2022年5月至8月期间，他还卷入另一项涉及金融机构员工的欺诈计划。

在该计划中，林章健通过向另一家金融机构的内部员工行贿，要求对方在开设账户时篡改和伪造相关银行记录。随后，这些账户被犯罪团伙用于实施其他金融欺诈活动。

检方认为，这种行为已经远远超出一般的信息泄露范畴，而是主动参与和协助金融诈骗犯罪链条的重要环节。面对调查人员掌握的大量证据，林章健最终承认共谋实施电信诈骗以及伪造银行记录等多项联邦罪名。

美国司法部严厉谴责

案件曝光后，美国司法部多名高级官员公开发声，对此类“银行内鬼”行为进行了严厉批评。美国司法部刑事司助理总检察长A. Tysen Duva表示：“银行员工本应是防范洗钱、欺诈和其他金融犯罪的第一道防线。当银行员工利用自己的职位和权限参与犯罪活动时，司法部将毫不犹豫地展开调查并依法起诉。”

美国新泽西州联邦检察官Robert Frazer也指出，公众对金融机构的信任建立在员工遵守法律和职业操守的基础之上。他说：“我们希望银行员工帮助阻止欺诈，而不是帮助实施欺诈。当有人利用自己的职位破坏金融系统诚信时，我们将追究其责任。”

或面临最高30年联邦监禁

目前，林章健已经正式认罪，案件进入量刑阶段。根据法院安排，他将于今年10月15日接受正式宣判。

根据联邦法律，两项主要罪名的最高刑罚累计可达30年监禁。此外，法院还可能要求其承担巨额赔偿责任，用于补偿受害客户和相关金融机构的损失。