把握机会实现财务飞跃 台美老移民理财经验谈

美国社会重视理财，为了帮助普通家庭过上更稳定富足的生活，把4月设为“金融素养月”，提醒人们提高理财意识。华人新移民对理财往往缺乏头绪，听听老移民的经验，可以更快掌握相关知识，也避免被坏人蒙骗。

张尔莹从台湾来美留学、工作、生活数十载，有投资理财、保险、地产等多领域经验，子女均已成家立业。她经历过四次股市或房市崩盘，幸好在2008年房市最低迷时抓住机会，拿出多年积蓄买下两套1,800平方英尺（近170平方米）的康斗，让家庭财富实现了飞跃。

“若平时没有任何储蓄，再好的投资机会，也只能眼睁睁看着它溜走。”回头看年轻时的美国梦，张尔莹觉得“非常感恩”。

学习掌握多种理财途径

张尔莹说，她和先生省吃俭用多年，才得以在关键时刻轻松拿出资金投入房市，实现财富飞跃。“狙桃观察，很多人不是没钱，也不是不会赚钱，而是不会管理钱。”她认为，这是很多美国家庭的通病。

掌握相关知识，是做好家庭理财的前提。张尔莹介绍，她开始工作时主要是在实践中学，有空还会参加周末讲座，现在仍参加在线课程，这些课程可帮“理财小白”树立基本概念。对华人二代来说，透过与父母的闲聊，可以不知不觉懂得很多理财技巧。

“我们是移民，不熟悉美国的制度。美国的信用体系、税务规划、退休制度等等和亚洲差异很大，而且非常复杂。”张尔莹建议，华人一定要经常学习理财，所谓“你不理财，财不理你”，还有开源节流等老生常谈，都是关键原则。

严防诈骗也非常重要。近年电汇、投资等诈骗花样百出，南加州不时发生华人被骗事件，有的人甚至被骗光毕生积蓄。张尔莹提醒，了解常见骗术是理财必不可少的一堂课，“天上不会掉馅饼，任何投资若承诺超过10%的年收益，就要格外小心”。

让退休账户资金滚动起来

张尔莹的储蓄意识很强，刚工作时就开始攒钱。不过她认为，工作不只是为赚钱，也帮你了解生活环境、结识新朋友、获得更广博的知识。

张尔莹建议，有了收入后不要急着花钱，买奢侈品前一定要冷静，“绝大多数奢侈品购买时价格昂贵，脱手时却非常廉价”。她认为拥有一两件奢侈品供平时使用、能彰显个人气质即可，“要克制攀比和贪欲”。

她的储蓄方法是，把月收入的一部分存作紧急开支，一部分放入退休账户，“让钱滚钱，才是理财的重心”。退休账户资金，如果自己没时间打理，也不想为股市涨跌而烦恼，可以投资标普500 ETF指数基金，逢股市大跌时多买一些；如果想自己操作也未尝不可，那就要静下心来更深入地观察。

张尔莹最后提醒，美国无家可归者有相当大的比例曾经是中产阶层，却因一场事故或大病让财务状况一落千丈，乃至流落街头。因此，购买适合自己的保险，也是家庭理财不可或缺的策略。◇