开户要查护照？非公民自由开户的时代或要结束了

《华尔街日报》周二报道称，川普政府正考虑通过行政命令或其他监管措施，要求美国各金融机构收集客户的公民身份信息。此举旨在将金融系统纳入政府打击非法移民的整体行动框架中。

报道引述知情人士称，这项潜在措施可能要求银行向所有希望在美国开设账户的新客户，甚至现有的老客户，索取护照等前所未有的新类别的证明文件。这一政策动向已在银行业内部引发了关注与警觉。

根据现行的“了解你的客户”规则，美国银行必须收集特定信息以防范洗钱和其他金融犯罪活动，这些信息通常包括身份证明和社会安全号码。然而，现行规则并不强制要求金融机构专门收集或核实客户的公民身份数据，银行也未将此类信息作为常规数据与政府共享。此外，美国现行联邦法律并未禁止银行为非公民开设账户。

一位白宫官员表示，相关的行政命令目前仍处于财政部内部的讨论阶段，尚未获得总统的最终批准。白宫副发言人德赛（Kush Desai）则在回应时表示：“任何关于潜在政策制定的报道，若未经白宫正式宣布，均属毫无根据的猜测。”

据《华尔街日报》报道，政府正在考虑的执行途径之一，是利用财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）来主导相关信息的收集与监管。该机构主要负责执行美国的反洗钱和反恐融资法律，并有权要求银行报告大额现金及其他可疑交易。

川普政府已在针对明尼苏达州的执法行动中引入了金融监管手段。在该州曝光了一起涉及当地索马里裔居民的福利欺诈案件后，FinCEN今年1月发布命令，要求明尼苏达州两个特定郡内的银行及汇款机构，对金额超过3000美元的跨境交易提交详细报告，这一门槛明显低于通常适用于现金交易的1万美元申报标准。