车险飙涨：货比三家，勿停保

南加华人近来购买汽车保险，保费翻倍涨，原本一人一车半年800美元，续保时暴涨至1700美元。专业人士指出，保费上涨背后有具体原因，续保时可通过“货比三家”购买最适合保险，但期间千万不能停保。

汽车保费近几年普遍上涨，由整体市场因素造成。（记者邵敏／摄影）

华兴保险汽车房屋部门经理Jason Wang指出，这位华人客户接受保单审核时，被发现曾涉两起车祸，且包含对方受伤并需赔偿的纪录。在保险市场普遍调涨的大背景下，个人事故进一步推高保费，导致翻倍涨价。经纪人协助“货比三家”后发现，尽管价格大幅上升，原来的保险公司仍是最佳选择，客户只能续保承担高额保费，“这类涨幅通常维持三年，之后逐渐稳定”。

近几年车保涨价普遍，由整体市场因素造成。物价持续攀升，人工费上涨，汽车修理成本增加，部分零件受关税影响，导致理赔金额升高。Jason表示，在这样的情况下，几乎每家保险公司都会向加州保险局申请调涨保费，保险局审核通过后，保费才能上调；若未获批准，一些公司便选择不再销售该项产品，这也是近年多家保险公司暂停、甚至退出加州市场的主因。

事故率 关键因素

除成本因素，事故率变化同样关键。疫情结束后，保险公司车祸赔付率骤升。因为疫情期间，民众开车次数大幅下降，重新开车上路后，因驾驶生疏事故增加，理赔案件暴增，导致保费上涨。不少投保人认为自己的保费“一次涨很多”，Jason解释，保险公司在一张有效保单期间内通常不能涨价，若客户错过前一次调涨，等到续保时，市场价格可能已上调两次，看起来像一次性大幅上涨。“其实客户在上一期保单中享受到未涨价的好处，只是延后承担成本”。

个人因素方面，Jason指出，若驾驶人发生车祸并被判定为责任方，或有交通罚单，如闯红灯、超速、Stop标志不停等，都会导致保费上调。此外，行驶里程数增加、部分折扣条件变动，也可能对保费产生影响。“每个人保费涨价的原因都不相同，具体需保险经纪查询核实。”

面对保费上涨，有些投保人选择先停保、再找新公司，希望借此省钱。Jason提醒，续保时可以货比三家，但切记不要断保。常见案例是，客户因不满涨价先取消原有保单，之后在新公司投保时，因事故纪录或风险评估等因素价格更高，想回到原来的保险公司，却无法以原有条件投保，甚至被拒保，得不偿失。

行车记录器 要安装

他也提醒，投保时切勿隐瞒过往事故或违规纪录。有些人记不清楚、或刻意不提，导致经纪人最初比价时取得较低报价，但正式购买、系统审核时，保险公司仍会调阅完整驾驶纪录，一旦发现未申报事项，保费还是会上调。就整体趋势而言，Jason表示，小幅上调如半年保费由600美元涨至7、800美元，属正常范围。

要在高保费时代降低负担，Jason建议，保持良好驾驶纪录，小心开车。他特别强调安装行车记录仪的重要性，不仅清楚还原事故经过，也有助厘清责任归属，必要时可作为第三方证据。此外，可与经纪人讨论是否调整保单额度，在驾驶纪录良好情况下，考虑提高自付额，以换取较低的保费支出，依自身风险承受能力做 出最适合选择。

华兴保险汽车房屋部门经理Jason Wang，帮助客人货比三家。（记者邵敏／摄影）