屋顶类型成了民众投房保难题

去年8月，加州房屋保险危机波及到伊瑟史密斯（Scott Ethersmith）位于旧金山日落区（Sunset）的家，原因出在其屋顶类型。

伊瑟史密斯的保险公司Lemonade在弃保信件上写道：“公司准则禁止我们为平顶房屋提供保险，因为与其他类型屋顶房屋相比，平顶房屋较易遭受高额损失。”

加州房屋保险公司会因屋顶类型和屋顶使用年限考虑是否承保房屋。（美联社）

平屋顶并非是加州房屋保险的唯一问题，加州最大20家产物保险公司（总市场占有率超过90%）几乎都对屋顶类型、坡度或使用年限作出限制。最常见的限制包括使用非防火材料和超过预期使用寿命的屋顶，以及排水不良的平屋顶。

纪事报指出，现在有愈来愈多保险公司使用卫星图片或无人机拍摄到的影像检查客户屋顶状况，也因此出现一些加州居民因为保险公司误读结果被取消保单的例子。加州议会目前正在审议一项规范这类作法的法案。

圣塔克鲁兹Moriarty's Roofing屋顶公司老板莫瑞亚提（Kelly Moriarty） 表示，过去几年里，前来寻求其帮助的客户数量激增，大部分都是为了获得一份可证明其屋顶使用年限的文件。

保险资讯研究院（Insurance Information Institute）发言人鲁伊兹（Janet Ruiz）表示，民众在安装新屋顶或购买房屋请屋顶公司出具报告时，务必询问屋顶的预期使用年限。根据材料的不同，屋顶使用寿命差异很大，从10年到150年以上不等。

纪事报指出，不同保险公司有不同的规定。例如，Mercury Insurance和 Wawanesa Insurance都明确表示，他们不承保屋顶使用超过25年的房屋，但较耐用的瓦片和石板屋顶除外；Farmers Insurance则规定，使用年限超过15年的沥青屋顶只能获得实际现金价值保险，这种保险只赔偿屋顶损坏后的折旧价值，而非全额更换费用。

到目前为止，遭遇弃保最多的是木材屋顶房屋，因为极易着火，因此大部分大型保险公司都拒绝承保。