山东恒丰银行贷款“搭售”高额保险 惹议

中国大陆多名借款人近日投诉，在办理恒丰银行提供的个人贷款时，缴纳“捆绑”销售的保险费高达贷款额的27%。对借款人的质疑，银行方面称自己没有责任。

据山东新媒体“新黄河”报道，多个投诉平台的数据显示，近三年内围绕恒丰银行作为出资方的信贷纠纷中，投诉最多的是“保证保险与放款强制绑定”的规定。

在一则公开投诉资讯中，借款人于2021年11月通过第三方申请办理了贷款，恒丰银行向其放款50万元。借款人说，办理贷款的前提是“不购买保险则不予放款”。这笔贷款分36期偿还，借款人于第32期提前结清并进行核算时发现，仅担保费（保险费）一项支出达13.6万余元，高达贷款额的27.2%。

在另一则投诉中，借款人于2023年6月通过第三方获贷款17万元，资金方为恒丰银行，同样分36期还清。该借款人后续查询明细发现，在每月6,621元还款额中，实际包含了1,496元的保费。截至第30期还款，该借款人已累计被扣除保费4.48万元。

据报道，在恒丰银行分行的具体业务中，此类搭售模式与高额隐性成本的情况同样屡见不鲜。

在恒丰银行郑州分行放款的车抵贷业务为例，有借款人反映，其2023年3月在“阳光闪贷保”办理4.6万元贷款时，被强制捆绑销售个人贷款保证保险。借款人称，办理全程未被告知每月需额外扣除404.8元保费，直到贷款结清核算时才发现，共被收取保费9,884.05元。经其以内部报酬率真实年化测算，此贷款叠加保费的整体综合年化利率高达18.96%。

同样争议也出现在恒丰银行重庆分行作为资金方的信用贷款业务。一位借款人反映，其2024年1月透过“安逸花”APP申请1.4万元贷款时，被要求必须购买相关保证保险方可下款。纪录显示，该笔贷款明面利率为5.5%，但需扣除1,414.38元的总保费。借款人质疑，此举是透过结构化的收费模式变相规避监管。

多位借款人均在投诉中指出，办理贷款时前端页面仅展示了部分较低的贷款利率，借款人未被明确提示还有高昂的保险费用，实质上剥夺了消费者的自主选择权。

面对借款人的退款诉求时，银行客服答复多为：“保费不是由银行收取，银行只是代扣方，具体退费需要自行与保险公司协商。”

上述报道曝光后，迅速冲上微博热搜。网易的一篇评论文章表示，银行在这条贷款链里，绝不是无辜者 。

文章表示：首先，银行是资金的提供方，也是整个贷款行为的最终责任人，负有不可推卸的审核和管控义务。其次，银行是“代扣”行为的执行者，每一笔保费，都是从借款人的账户里，透过恒丰银行的系统划走的。

文章表示：更重要的是，银行是这个业务模式的最大受益者之一。透过引入保险增信，银行把原本风险较高的客户“包装”成低风险客户，进而降低自己的坏帐风险，扩大贷款规模。

公开信息显示，恒丰银行是一家全国性的股份制商业银行，其总部位于山东省会济南市，实际控制人为中共山东省政府国有资产管理委员会。