被加州大火烧还要背房贷 灾民吐露不买保险原因

美国加州洛杉矶受到多起山林野火肆虐，重灾区“太平洋断崖”的火势已有逾6成受到控制，不少灾民也获准重回住宅所在地审视灾情，灾民无奈表示，全家被烧光了，但屋子没有买保险，也没有钱可以重建，主要是因为近年保费涨到无力负担的程度，只好忍痛放弃，现在房子烧光了，还得继续背负房贷。

根据《马利布时报》报道，截至当地时间周二晚间，太平洋断崖（Pacific Palisades）周边地区火势已有65%受到控制，灾损数字不断攀高，随着焚风又起，洛杉矶空气质量极差，当局呼吁居民尽量避免外出。

法新社报道点出当地灾民无力重建的困境，他们有的是因为保费太贵，只得先顾好基本生活需求，没买房屋保险，有的则是因为保险公司考量禁止涨价的法规，直接拒保位于火灾高风险地区的房屋。

现年59岁的哈里森（Sebastian Harrison）就是保险孤儿，曾当过演员的他原本住在太平洋断崖和马利布之间，他住宅2010年的保费是每年8千美元（约26.2万元台币），COVID疫情过后，保费飙涨到4万美元（约131.1万元台币），他认定自己根本买不起，“并不是因为我选择买辆豪车，才不买保险，只是因为养活我自己和我家人更重要”。

哈里森不仅被大火烧掉住了14年的住家，在得知州政府及联邦政府不提供任何经济援助后更是雪上加霜，他还得继续偿还房贷。

在加州，为房产投保的难度愈来愈高。尽避当地法律禁止保险公司不公平地提高保费，但由于该地区人口密集区域时常传出毁灭性野火灾情，这些立意良善的法律已和日益增长的气候变迁风险发生冲突。

随着灾损增加，以及劳工、建材价格飙升使得维修成本攀升，保险公司在理赔金额不断增加的情况下，纷纷退出加州市场，抛弃现有保户并拒绝核发新保单。

CBS新闻查询加州保险统计资料，发现太平洋断崖地区去年7月就有1600张房屋保单被保险业者State Farm“弃单”周边其他城镇约2千张被“弃单”，主要是因为这些住宅处于山林野火高风险地区。除了State Farm，其他大型保险业者也不爱接下类似的保单。

当地居民买不到传统保险的情况下，只能转向州政府授权的“加州公平计划”（California FAIR Plan），为自己的房屋购买基本保障，或者根本不买保险。

加州公平计划自1968年设立，由所有在加州设点的保险公司资助，作为取得经营执照的条件之一。

以太平洋断崖地区为例，当地到2024年有9千间房屋都是仰赖“加州公平计划”保障，投保数量暴增，现有2亿美元储备金与其负债相比已显得微不足道。

专家和加州民代指出，这场财损严重的大火将使加州的房屋保险业市场岌岌可危，州议员指出应考虑修法，研拟如何让联邦政府出手援助灾民。