加国房贷续约像坐过山车

随着伊朗战争引发全球石油和能源价格上涨，一些专家警告称，今年计划续签房贷的加拿大人可能面临额外的不确定性和经济压力。

目前，加拿大正处于一轮房贷续约高峰期。加拿大按揭及住房公司（CMHC）估计，截至2025年底，已有至少150万户家庭完成房贷续约，预计2026年还将有约100万户家庭需要续约。

与此同时，美国房贷利率正在上升。上周，美国30年期固定房贷利率已突破6%。通常情况下，当投资者担心通胀时，债券收益率会上升，从而推动房贷利率上涨。

根据《全球新闻》的报道，加拿大理财平台NerdWallet的房贷专家克莱·贾维斯（Clay Jarvis）表示：“随着伊朗及周边地区的冲突导致油价飙升，债券收益率也随之上涨。这一点非常重要，因为贷款机构通常根据债券收益率来制定固定房贷利率”。

在加拿大，固定房贷利率自战争爆发以来已经略有上升。总部位于卡尔加里的True North Mortgage首席执行官丹·艾斯纳（Dan Eisner）表示：“我们看到所有贷款机构的固定利率大致普遍上涨了至少0.25个百分点”。

贾维斯指出，今年需要续约房贷的房主应重点关注加拿大3年期和5年期政府债券收益率，因为这两项指标直接影响固定房贷利率。

不过，他也表示，近期一些贷款机构的3年和5年期固定利率只是小幅上调，并未出现大规模上涨，目前仍有不少房贷产品利率低于4%。

尽管如此，当前危机何时结束仍存在不确定性，这使得家庭在规划房贷续约时更加困难。贾维斯形容说：“市场就像过山车一样，每一条政治人物的推文——包括美国总统川普——似乎都会引发波动”。

根据加拿大利率比较平台Ratehub的数据，截至周二，加拿大最低的5年期固定房贷利率为3.69%，最低的5年期浮动利率为3.35%。

但经济学家警告称，不确定性仍可能影响房贷可负担性。

康考迪亚大学经济学家莫舍·兰德（Moshe Lander）表示：“如果加拿大央行考虑加息0.25个百分点甚至0.5个百分点，这些变化最终都会反映在房贷利率上”。

专家指出，如果油价回落，固定利率上升的压力可能缓解。但在当前局势下，不可预测性会让房贷续约谈判更加困难。

艾斯纳建议，一些借款人可以考虑先选择浮动利率，等油价和市场稳定后再锁定固定利率，他说：“届时锁定利率通常不会产生额外费用”。

与此同时，加拿大家庭的房贷债务压力已经在增加。

信用机构Equifax Canada最新报告显示，2025年加拿大房贷总债务接近2万亿加元。报告还指出，去年第四季度房贷续约在市场中占据主导地位，总房贷余额达到1.95万亿加元。

许多家庭在续约后出现所谓的“付款冲击”，即每月房贷还款额突然增加。这也促使不少借款人选择更换贷款机构，以寻找更有利的利率条件。