配偶去世后 当事人有义务偿还遗留债务吗？

（英文大纪元记者Anne Johnson报道／信宇编译）配偶去世已经够让人难受的了，如果还要担心他们的债务，可能会让人感觉雪上加霜。当某人去世时还欠着信用卡债务、贷款或其它债务，配偶要承担多少责任呢？

原则上讲，一个人不需要对已故配偶的债务负责，但也有一些例外情况。因此，了解自己的情况和权利就显得非常重要。

债务与已故配偶

根据联邦贸易委员会（the Federal Trade Commission，简称FTC）的规定，如果配偶去世，当事人一般不需要对已故配偶的债务负责。但是，这并不意味着债务自动消失了。

债权人仍然可以试图从已故人士留下的金钱或财产中追讨债务。换句话说，已故人士的遗产会用于偿还债务。

如果已故人士生前留下遗嘱，其指定的遗嘱执行人将负责用遗产来偿还债务。相反，如果没有留下遗嘱，遗嘱认证法官将决定如何分配遗产。他们会选择一名遗产管理人来执行这些决定。

但在某些情况下，已故人士的在世配偶需要对遗留下来的债务负责。

何时需要负责已故配偶遗留债务？

配偶去世后，债务并不会消失，有时当事人可能需要负责偿还债务。

如果共同签署了一项贷款，如汽车贷款或房屋抵押贷款，当事人将有责任偿还全部贷款。如果没有联署贷款，则没有责任。

有些州的法律可能会要求个人偿还已故配偶的债务。

如果生活在共有财产州（a community property state），当事人也有责任偿还已故配偶遗留下来的债务。在这些州，婚姻存续期间产生的债务被视为共同债务，无论账户上的名字是谁。根据美国国内税务局（the Internal Revenue Service，简称国税局/IRS）提供的资料，共有财产州包括以下几个：

? 亚利桑那州；
? 加利福尼亚州；
? 爱达荷州；
? 路易斯安那州；
? 内华达州；
? 新墨西哥州；
? 德克萨斯州；
? 华盛顿州；
? 威斯康星州。

而在加利福尼亚州、内华达州和华盛顿州，家庭伴侣关系也必须按照夫妻共同财产法合法运作。

有些州允许个人选择加入夫妻共同财产制，或指定特定资产为夫妻共同财产。这些州包括阿拉斯加州、佛罗里达州、肯塔基州、田纳西州和南达科他州等。

当事人有责任支付其已故配偶的医疗债务吗？许多州都有“必要原则”（Doctrine of Necessaries）法。该法律规定当事人有责任为配偶支付必要的费用，包括医疗费用。它植根于普通法，即配偶之间应相互负责。

总部位于俄亥俄州的Slovin & Council律师事务所解释说，“必要原则”最初是为丈夫支付妻子的必要费用而制定的，而不是妻子为丈夫支付必要费用。大多数州已经修改了这个法律，使其适用于任何一种情况。

信用卡债务

如果与配偶共同持有一张信用卡，当事人有责任偿还信用卡债务。然而如果当事人是授权用户（authorized user），那么该怎么办呢？根据美国消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau，简称CFPB）的规定，如果当事人只是已故配偶的授权用户，则一般没有义务偿还其信用卡债务。

已故配偶的遗留债务

已故配偶的债务不会自然消失；配偶去世后，其遗产仍有责任偿还这些债务。

如果当事人没有被认定负有法律责任，那么被继承人的财产和现金将用于偿还债务。按照州法律规定的优先顺序进行偿还。

请记住，如果债权人从遗产中收款，受益人的钱就会相应减少。

已故人士的免税资产

州法律通常会决定哪些资产可以免税。但是，各州的法律不尽相同，因此与遗产律师讨论具体情况非常重要。

但一般来说，根据总部位于康涅狄格州的Cummings & Lockwood律师事务所提供的信息，以下类别的资产免于债权人追索：

? 退休计划资产，如IRA、Roth IRA、401(k)等；
? 有受益人的人寿保险；
? 529计划教育基金；
? 年金。

需要注意的是，所有这些资产都必须有指定受益人，否则将被视为已故人士的遗产。

有些债权人需要注销债务，而不会再收到付款。如果已故配偶遗产中的非免税资金已不复存在，且不存在其它例外情况，债权人可能不得不承担损失。

讨债人可以联系谁？

如果讨债人使用不适当、不公平或欺骗性的手段试图讨债，家庭成员应受到保护。

联邦贸易委员会指出，《公平收债行为法》（the Fair Debt Collection Practices Act，简称FDCPA）只允许收债人与当事人的配偶、律师或遗嘱执行人谈话。他们还可以与已确认的利益继承人交谈。这是指经抵押贷款服务机构确认为已故人士不动产的新的所有人。

可能不对已故配偶的债务负责的情况

如果债务不在自己的名下，当事人可能不需要对已故配偶的债务负责。偿还债务的资金将来自已故配偶的遗产。

但是如果当事人联署了贷款、信用卡等，那么当事人将对全部债务负责。生活在共有财产州的配偶也要对已故配偶的债务负责。

原文：Are You Responsible for Your Deceased Spouse’s Debts? 刊登于英文《大纪元时报》。

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